客戶盡職調查人員[] / []

客戶盡職調查人員 (金融業|銀行|法人金融)  國際組織對於洗錢防制以及防堵恐怖主義的意識近年來不斷的提升等級,犯罪者為了將犯罪所得與自身的犯罪行為切斷關聯性,而產生洗錢的行為,所以犯罪或恐怖行動是洗錢的上游,洗錢的活動間接成為資助犯罪行為與恐怖主義的管道。由於金融業交易日趨方便與全球化,透過世界上各個角落的任一金融服務都有可能達成洗錢的目的,本國政府為了接軌全球的洗錢防制措施,於102年產生了「銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本」,要求所有銀行遵循實施,該範本有幾項與重大影響銀行作業的條文,列舉說明如下:

  • 採取辨識及確認客戶實際受益人之合理措施。說明:公司由不同利益人士組成,真正對公司有影響力之關係人並不限於負責人一人,還包含持股達一定比例之大股東,若是公司背後有法人股東,單從簡單的股東名冊看不出實際上控制公司的自然人是誰,若這些具控制能力的自然人涉及恐怖主義或是屬於洗錢的高風險人物,將大大增加該公司帳戶被用來洗錢的風險,故本國政府機關訂定此一條文要求所有銀行除了辨識負責人之外,還要進一步了解公司的重要關係人。
  • 應對客戶業務關係進行持續性審查。說明:由於公司的股東與營運項目是不斷變化的,所以每隔一段時間就要檢查客戶的帳戶使用是否合理,也要對客戶重新做風險評估。

由以上兩點得知,每一家銀行必須有一定人力對所有銀行的法人帳戶(動輒上千戶),進行持續性的風險控管與分析,並且保留分析過程中因應新法規上線而向客戶取得之文件,以及保留分析後之資料,才有客戶盡職調查作業特別專員這個職位的產生。

職場

年度工作目標
   藍色   分析並製成報告(60%)
紅色   客戶資料整理(20%)
橘色   客戶溝通與文件徵提(10%)
綠色   配合稽核審查(10%)
日常工時分佈
   藍色   客戶溝通與文件徵提(40%)
紅色   分析並製成報告(30%)
橘色   客戶資料整理(20%)
綠色   與法務部門及主管會談(10%)

績效評核

客戶溝通與文件徵提(10%):與客戶溝通,徵提文件以符合法規要求。衡量標準為客戶溝通時數與溝通品質,由電話通話紀錄衡量。

客戶資料整理(20%):合理範圍收集客戶資料,並對客戶資料做排序與整理,記錄客戶已經具備的資料與缺少的資料。衡量標準為完整的客戶資料戶數。

分析並製成報告(60%):執行分析,評估洗錢風險,製成完整報告。衡量標準為完整的報告戶數。

配合稽核審查(10%):案件執行後,稽核人員執行稽核後發掘分析報告之缺陷程度。衡量標準為缺陷的大小與數量。

工作內容

客戶溝通與文件徵提(40%):與客戶溝通,徵提文件以符合法規要求。

客戶資料整理(20%):合理範圍收集客戶資料,並對客戶資料做排序與整理,記錄客戶已經具備的資料與缺少的資料。

分析並製成報告(30%):執行分析,評估洗錢風險,製成完整報告。

與法務部門及主管會談(10%):與法務部門人員/主管會談,或與前線同仁溝通以進一步分析客戶狀況。

崗位關係

法務部門:該工作岡位對於打擊犯罪至關重要,所以會與銀行中的法務部門進行共同會商與討論,必要時對客戶帳戶採取適當措施以防制洗錢。

前線同仁:由於分行前線同仁執行日常業務已經非常吃緊,所以客戶盡職調查分析是屬於後台之後勤作業專員來執行,但是與客戶較熟悉的常常是分行行員或是客戶關係經理(RM)RMA,故常常也會需要前線同事協助分析客戶洗錢風險。

另外,因應法規所需,分析的過程之中會需要詢問客戶問題了解客戶業務性質,必要時徵提文件以符合法規要求並達到洗錢防制嚇阻效果,所以雖屬於後台作業,但是也會頻繁接觸客戶,與客戶溝通新法規上線之後的措施。

任職要求

教育程度/經驗

  • 屬於後勤業務,但是需要有一定敏銳度與國際觀,建議有高中職以上或大學畢業之教育程度。經驗不拘,但是若曾有銀行工作經驗會更好。

特別知識和技能

  • 需要對洗錢的手段/目的/過程有一定的知識,並且有相當的細心與耐心,才能從平凡資料中看出不正常之處,才能做進一步分析。
  • 由於銀行中的法人帳戶五花八門,公司型態也大異其趣,故需要具備辨識不同法人型態/特色之知識,了解某些組織與某些公司業務可能具有較高的洗錢風險。
  • 了解國際對於洗錢防制與打擊恐怖主義的趨勢,以及對於國際的恐怖組織有一定的認識,才能在工作的過程中辨識潛在的風險帳戶。
  • 需要具備英語閱讀能力。由於國際化之緣故,客戶的業務範圍常常涉及國外,故常常會需要閱讀英文之公開資訊/財務報告/年度報告,以利分析客戶帳戶使用是否合理。
  • 要有一定的電腦資訊素養,才能使用銀行系統與網路來分析客戶交易資訊,並且使用電腦建檔報告。

工時薪水

若從基層專員做起,一般起薪約28000~32000之間,並依年資與績效表現有不等之加薪空間。雖然作業部門的薪資並不如同業務部門的高獎金制度優渥,但是工作相對穩定,適合喜歡內勤分析的同學,但是若希望有較高的薪資水準,也要有相對應的學歷與語言能力。

職涯發展的部分,從業2~4年之間有升遷機會,從事基層管理職,開始進行法人帳戶持續性審查的時程規畫/高風險帳戶進階控管與分析作業/與其他部門業務主管協調維護客戶帳戶之合理措施與風險控管措施……等計畫,薪資約4~5萬不等。或是可以考慮轉到銀行中的疑似洗錢通報作業部門,從事疑似洗錢的分析與通報作業,也是性質相似但是面向不同的深度作業。無論是原部門升遷或是轉換部門做輪調學習,4~6年之規劃建議要有碩士學歷,可以在工作之餘進修在職專班取得碩士,以利進一步主管級升遷之路,若是能夠精通英文,有機會轉到外商銀行從事主管職缺,薪資應有5萬以上的發展空間。

目前因應本國政府的銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事項範本上線,每家銀行都有相對應人才需求,以及主管職缺,以匯豐銀行為例,目前有基層KYCS Analyst (認識客戶分析專員)之職務。而其他外商銀行主管職缺像是AML Advisory (副總裁等級)都會是您可以考慮的長期方向,為全球打擊犯罪盡一份心力。

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