企金授信業務專員[編輯] / [新增其他職務]
|
職業心智圖 | |
|---|---|
| 商業銀行企金授信業務專員 | |
 | |
企金授信業務專員 (金融業｜商業銀行｜地區分行) 銀行的企金授信業務專員又稱為客戶關係經理(RM，Relationship Manager)，是負責企業金融業務的專業人員。RM主要從事企業金融方面的業務，協助企業客戶取得適合之融資管道，並維護客戶各項企金方面的需求以及問題解決。
當RM初次接觸有融資業務需求的企業客戶時，通常會先透過該企業的財務長或負責相關財務報表的財務人員，協助取得銀行所需的企業資料及財務報表等。倘若該企業客戶的基本信用及收入等條件符合要求，RM就會與分行經理討論是否要繼續進行來正式承作該案子，因此送案第一個關卡就是分行經理的意見。依據案件層級，倘若層級超出單位主管的額度權限，衡量該案可行性後就必須往上層遞送至協理、授審委員或常董會等來進行後續的審核。當該案核准，確認案子的承作額度架構及條件，並取得客戶同意對保後，該案並於銀行內部額度系統建制額度完成，即可正式計入RM的業績。
由此可知，企金授信業務專員必須具備客戶關係管理、金融商品規劃、客戶風險評估、金融內外部法規等知識，加上卓越的業務溝通能力，才能成為一位出色的企金RM。
職場
|
職涯探索影片 | |
|---|---|
| 遊戲公司學習歷程半日營 | |
遊戲公司如何分工？遊戲製作人做什麼？半天營隊活動讓您更了解遊戲公司，完成高中生的學習歷程報告！ | |
|
日常工時比重 | |
|---|---|
| 藍色 客戶案源開發(40%) 紅色 轉期案件作業(30%) 橘色 作業問題處理(20%) 綠色 案件追蹤調整(10%) | |
績效評核
分行業績目標(50%)：總行配予分行一定的業績額度，分行RM就必須負責分行業績開發並達成目標，增加收益並降低成本。衡量標準為新業務開發達成率以及維持原授信餘額正成長等。
客戶案件管理(30%)：協助企金RM自己項下的客戶群，包括現有企業端客戶的各項融資額度規劃以及後續額度動用時所遇到各項狀況之事務溝通窗口等。例如客戶欲調整額度使用方法、調降利率或額度作業面遇到有疑慮及困難點等，授信業務專員都必須居中協調並協助完成。衡量標準為額度按期期及客服問題。
法令規範配合(20%)：配合銀行內外部的規範作業稽查。衡量標準為是否符合授信政策以及外部法令規範等。
工作內容
客戶案源開發(40%)：開發新案源，並隨時提供企業戶最新以及最快的服務。
轉期案件作業(30%)：維護分行企金授信客戶之額度，主要是有一些企金客戶大都是一年短期放款額度，到期前三個月就必項開始請ARM向客戶要求提供必要的資料，資料蒐集後開始進行徵信或估價等流程，以利後續的申請額度及轉期。授信業務專員每天必須檢視類似這方面額度客戶報表，即早了解任何可掌握的資訊，以免客戶額度過期而導致無法撥款情形。
作業問題處理(20%)：隨時處理並解決分行端企金的各方面相關問題，如額度動用確認簽核等。
案件追蹤調整(10%)：維繫已往來客戶的關係，了解客戶額度使用狀況並適時注意該客戶的各項財務狀況訊息。倘若有任何情況變動，必須隨時調整額度及條件，以符合企業客戶所需並將銀行曝險降至最低。
崗位關係
上層：分行企金RM的直屬主管為分行經理，企金RM必須與分行經理討論案件情況與提案與否，其考績也由分行經理來評鑑。
平行：銀行內部同儕為相近職等的其他單位同仁，如櫃台人員、總行徵信估價人員、審查人員等。企金案子接案進來後，RM就會派案給徵估中心進行企業徵信及不動產估價。待徵估中心完成作業並出具整份報徵估報告後，企金RM人員會將報告作為主要評估的參考依據，並撰寫報告併同徵估報告送給上級審查。案子若核准後，RM會請客戶於本行作開戶並照會等動作，而這些開戶照會就交由分行櫃台人員協助；到最後撥款階段，則必須交由總行的授信中心，請授信中心人員審查各方面文件是否齊全，再將其授信款項撥付付至客戶於本行帳上。
下屬：銀行內的企金RM大都會配置業務助理ARM，ARM主要擔任銀行端內部作業流程的窗口，ARM會配合RM與客戶端的窗口聯絡，處理額度及其他授信相關事宜，RM負責指導ARM來完成整個案件的作業面流程。
任職要求
教育程度/經驗
- 學歷：銀行招考進行大都設定在大學(含學院)畢業，取得學士以上學位者。若其他金融同業跳槽且具有一定業務能力，專科以上也可接受。
- 經驗：一般還是會要求有一年以上銀行作業經驗，才會有足夠能力應對授信客戶及金融專業知識。
特別知識和技能
- 金融相關證照：銀行特別注重相關證照，法金RM必須有銀行內控及基本授信證照。若涉及特殊業務如推廣衍生性或保險商品等，也必須擁有相關領域的證照，以符合金融的法令與規範。
- 銀行相關知識：熟諳銀行授信承作的條件及風險，也必須了解銀行作業流程，並增加自己的金融專業度。
- 業務行銷能力：RM為銀行的業務人員，必須態度積極且具備基本的業務能力。
與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性5>4>3>2>1 )
- 商業貿易(5). 財務報表分析(5). 貨幣銀行學(5). 銀行法(5). 民法總則及債篇(4). 票據法(3). 企業管理(3)
工時薪水
薪資展望：資淺RM月薪約3萬至4萬，每年績效評核前1/3有條升職等的機會，經過三年歷練薪資有機會達5萬。倘若業務能力佳及綜合績效表現優異，有機會升任為分行經理。
平均工時：RM每週工時通常正常上班40小時，倘若遇到客戶要求、準備報告文件、會議培訓或是期末結算時，可能必須加班完成。
職涯發展：如果一位大學新鮮人同時獲得這兩份職務的任職機會，會先建議先從消金ＲＭ先行著墨，先了解銀行端放款的基本流程及作業面，累積業務開發經驗後再轉任企金RM。主要原因是消金RM的業務較為單純許多，開發業務主要以分行端內客戶或配合仲介代書等管道，後續作業就以評估不動產價值、蒐集借款人個人報稅資料、了解借款人之借款額度與還款能力等，確認符合規範後就可以得出承作的可能性；企金RM光就業務開發這方面，就較為複雜且相對困難度較高，評估面項也非常多。因為企業金融的項目較複雜也要較繁鎖，所以專業面及作業面都必須有一定的經歷累積。若整體績效表現不錯，升官機會也比消金RM來得多。
