消金授信業務專員[編輯] / [新增其他職務]
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職業心智圖 | |
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| 銀行消金授信業務專員 | |
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消金授信業務專員 (金融業｜商業銀行｜地區分行) 銀行業務主要分為貸款、理財與存匯三大部門。貸款部門負責評估公司或個人的新案貸款申請，以及借貸續約案件的處理。理財部門負責各檔基金以及每季保險銷售的目標達成，必須與櫃檯密切合作來推行基金、保險、信用卡等金融商品。存匯櫃台則負責處理現金收付，轉帳匯款等帳戶交易，並向臨櫃客戶介紹金融商品等。
分行每年皆有年度目標必須達成，例如信用卡張數、基金保險額度、中小企業貸款等等。分行的授信業務專員又稱為消金RM(Relationship Manager)，主要從事個人消費金融方面的業務，必須了解消金客戶的各方面需求並協助客戶解決問題，進而達到分行所分配的貸款業績目標。
職場
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日常工時比重 | |
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| 藍色 新客戶案件開發(40%) 紅色 既有客戶維繫(30%) 橘色 解決消金問題(20%) 綠色 核備代書的維繫(10%) | |
績效評核
達成年度目標(50%)：總行配予一定的業績額度，分行RM就必須負責分行的消金業績開發並達成目標，增加公司收益並降低開發成本。衡量標準為新業務開發達成率、維持原授信餘額正成長等。
既有客戶服務(30%)：協助處理分行現有消金端客戶的各項事務窗口，如客戶希望調降利率、增加房貸額度等。衡量標準為條件額度調整及解決客戶問題等。
配合定期稽查(20%)：配合銀行內部及外部規範的稽查作業。衡量標準為確認是否符合授信政策及外部法令規範。
工作內容
新客戶案件開發(40%)：消金RM負責開發有資金需求的客戶，了解客戶的需求與還款能力後，衡量給予客戶何種額度以及設定擔保等條件。
既有客戶維繫(30%)：消金RM必須維護既有客戶與銀行的業務關係，在客戶的放款額度即將到期前一個月，要再進行客戶徵信並申請額度轉期，因此RM每月必須檢視客戶報表並即早進行轉期作業，以免客戶額度因為過期而導致無法撥款的情形發生。
解決消金問題(20%)：即時解決分行端消費金融各方面的相關問題，例如利率變化、風險變化、壞賬情況發生等。
核備代書的維繫(10%)：因為有些房貸的案源來自坊間代書，雖然合作的代書都已經通過總行認可核備，但由於代書們也有可能跟其他銀行同業配合，因此消金RM也要常與代書維繫關係，讓他們將優質案源交由我方來承作。
崗位關係
上層：消金RM的直接主管為分行經理，消金RM在呈報案子前，必須先確認客戶基本信用及收入等條件沒有問題，再與經理討論是否要繼續進行，正式承作該案。由於分行經理在處理案件時也有額度權限，倘若超過分行經理權限，該案就必須呈報總行協理、副總或授審委員，待審核並獲得核准後才可以確認案子的承作額度及條件。消金RM接下來必須與客戶確認條件並同意後，該案才會正式計入RM的個人業績。
平行：消金RM同儕有分行同部門或其他單位同仁如櫃台人員、徵信估價人員等；接觸總行人員較多為銀行後勤單位。當洽接消金案子進來後，會開始進行客戶徵信或不動產的估價，消金RM就必須派案給徵估中心，等徵估中心完成作業並出具整份徵估報告後，消金RM人員才能依據報告作為主要的評估參考依據，撰寫完成評估報告後連同徵估報告呈送上級長官審查。倘若案子核准，消金RM會請客戶於本行開戶並照會，相關開戶照會作業就會交由分行櫃台人員協助。到了最後撥款階段，則必須委託總行的授信中心，請授信中心人員審查各方面文件，確定都齊全後，再將授信款項撥付至客戶帳戶。
下屬：大多數的分行RM通常沒有下屬，只有一起分工合作的同儕。但如果是較大分行，倘若RM業績源源不絕而無法負荷，則會配置一位ARM作為助理，當資深RM拉進業務後，會指導ARM來完成整個案件流程的內部作業面的工作。
任職要求
教育程度/經驗
- 學歷：大學(含學院)畢業，取得學士以上學位。但若是其他金融同業跳槽，倘若具有一定業務能力，專科以上也是可接受的。
- 經驗：一般還是會要求有一年以上銀行作業經驗，才有足夠能力應對授信客戶及金融專業知識。
特別知識和技能
- 金融證照：銀行特別注重各項業務的相關證照，消金RM基本就要有銀行內控及基本授信證照。
- 業務能力：消金RM首先還是要有積極的業務擴展能力，包括新客戶開發以及既有客戶的維繫能力，也要熟諳銀行有關授信的承作條件及風險評估。
- 作業流程：銀行承作案件的作業流程較嚴謹，除了要了解作業流程，也要提稱自己金融業務的專業度。
與職務相關的學校修課 (課程名稱:重要性5>4>3>2>1)
- 貨幣銀行學(5). 銀行法(4). 民法總則及債篇(4). 票據法(3)
工時薪水
薪資成長：新進RM月薪約3萬8以上。每年績效評核表現在前30%者有職等晉升的機會。
平均工時：每週工時40小時，每天上班為9:00至18:00，除非有急件，加班機會通常不多。
工作機會：若消金業務表現佳，也可以轉為儲備企業金融RM，或長期也有機會升任分行經理層級。
