企金資深審查員[] / []

職業心智圖
銀行企金資深審查員
企金資深審查員_職業心智圖

企金資深審查員 (金融業|商業銀行|法金審查部)  商業銀行的企業金融部門主要提供金融服務給企業客戶,銀行端在了解客戶的需求,並對企業客戶的信用風險進行評估後,會提供適合的貸款產品給企業客戶。企金部門的任務就是協助中小企業客戶解決資金方面的問題,並且透過風險管理和客戶關係管理,來確保企業貸款的風險控制和客戶滿意度。

銀行在處理法人客戶授信的過程中,通常會有前台業務端、中台風險控制端以及後台的內部稽核端的三道重要防線。審查員的角色,就是屬中台風險控制端,肩負的任務簡單說明如下:

  • 授信案件是否合規:銀行是高度法治的行業,主要受銀行法、金控法、中央銀行以及金管會所公告的法令所限制,因此審查員必須了解內外規的各種辦法,輔助前台業務端的發展,以避免授信案件牴觸法令規定的情況發生。
  • 降低授信風險:審查員必須有效衡量授信戶風險,切實遵守授信5P(People、Purpose、Payment、Protection、Perspective)來給予案件准駁,以控制銀行的倒帳風險。

職場

職涯探索影片
遊戲職業心智圖-1

遊戲製作人做什麼?從五大面向瞭解工作職能與發展!遊戲製作人是遊戲的保姆?工作目標是什麼?

日常工時比重
   藍色   授信條件簽報(50%)
紅色   案件討論溝通(30%)
橘色   徵信報告閱讀(20%)

績效評核

案件處理效率(60%):企金部門的作業效率能讓銀行迅速回應企業客戶的需求,進一步提升客戶滿意度。企金審查員必須確認案件的資料與申請文件是否齊備,再依照銀行的政策與國家法規進行審查,並且在合理時間內完成審查作業。衡量標準為案件數量、出件效率等。

案件處理品質(40%):審查員在審核企業的徵信報告時,必須仔細評估企業的信用狀況、經營績效等指標,確保貸款企業能按時還款。此外,審查員也必須對貸款發放後的還款情況進行追蹤,對這種違約情況進行檢討與內部分享。衡量標準為是否減少違約案件數。

工作內容

徵信報告閱讀(20%):包含針對借款人的信用評等、過去信貸還款表現、企業經營狀況、財務報表分析等內容進行仔細研讀和評估。同時,內外部資訊的蒐集也是必要的,例如了解客戶在同業中的競爭優勢、業界發展趨勢、法規政策變化等,進一步掌握風險情況,以協助做出正確的授信決策。透過這樣的徵信報告閱讀與內外部資訊蒐集,企金審查員可以協助銀行降低授信風險,確保銀行的資產安全。

授信條件簽報(50%):當企業或機構向銀行申請貸款或授信時,企金審查員需評估該企業或機構的信用風險,並在此基礎上決定授信條件,例如貸款金額、利率、還款期限等。在進行授信條件簽報時,企金審查員需要仔細檢查企業或機構的資料,對該企業或機構的風險進行判斷,確定授信條件是否符合銀行的風險控管要求。

案件討論溝通(30%):當前台業務在接洽潛在客戶時,需要對授信額度、期限、利率等進行溝通,企金審查員會依據風險評估、市場條件等因素進行綜合考量,決定授信方案的具體內容,並與業務同仁溝通確定後,確認相關的授信條件。

崗位關係

上級:審查員的直接主管一般是審查部主管,審查部主管負責管理及考核,並針對總經理或高層指示,宣導並擬定未來授信方針,如減少承作特定產業的授信案件量、加強應收帳款承購的照會機制等。

同儕:審查員的角色偏獨立作業,依據個人所分配的案件給予授信額度的評估;倘若棘手或複雜程度高的案件則會與同儕共同討論,詢問是否有經手過類似的案件類型,並討論授信額度的包裝架構等。審查員與其他部門也有一些工作互動,簡單說明如下:

  • 風險管理人員:詢問包括風險評估、審核授信申請、制定信貸政策等。
  • 法務人員:請求協助檢查合約條款、風險預警及追討應收款項等。
  • 業務部門:協同客戶關係經理了解客戶需求,討論核准授信額度與條件等。

部屬:一般而言審查員不必管理部屬。

任職要求

教育程度/經驗

  • 學歷:大學或研究所,商學相關科系畢業。
  • 經驗:法人戶的審查對社會新鮮人進入門檻相當高,一般會要求有前台業務或助理,具有徵信經驗且經過5年以上訓練後,才能轉任審查。

特別知識和技能

  • 金融專業知識:因授信對象屬法人戶,必須具備財務報表閱讀與財務分析能力。
  • 金融實務作業:包括還款來源分析、授信商品、進出口融資、外匯商品、結構融資、額度架構等,都必須具有一定程度的了解。

與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性5>4>3>2>1 )

  • 財務管理(5). 會計學(4). 投資學(3). 經濟學(3)

工時薪水

薪資成長:基本審查員的薪資約在5至8萬不等,依個人年資經驗不同而有差異。月薪變動幅度較少,除了升等之外僅能仰賴公司每年調薪,年終獎金依各家銀行福利不同,一般約4至6個月左右。

平均工時:下班時間取決於案件量多寡、案件難易度以及個人處理速度快慢,平均每日下班時間約在6點至7點間。若有複雜案件,下班時間可能到8點。

內部升遷:升遷管道依序為高級專員、襄理、副理、資深副理、經理,再往上至部門主管。

外部轉職:倘若對金融產品有興趣,可轉任PM;對業務有興趣亦可轉至前台業務部門。

討論區[前往論壇]