企金資深審查員[] / []

職業心智圖
銀行企金資深審查員
企金資深審查員_職業心智圖

企金資深審查員 (金融業｜商業銀行｜法金審查部)  商業銀行的企業金融部門主要提供金融服務給企業客戶，銀行端在了解客戶的需求，並對企業客戶的信用風險進行評估後，會提供適合的貸款產品給企業客戶。企金部門的任務就是協助中小企業客戶解決資金方面的問題，並且透過風險管理和客戶關係管理，來確保企業貸款的風險控制和客戶滿意度。

銀行在處理法人客戶授信的過程中，通常會有前台業務端、中台風險控制端以及後台的內部稽核端的三道重要防線。審查員的角色，就是屬中台風險控制端，肩負的任務簡單說明如下：

  • 授信案件是否合規：銀行是高度法治的行業，主要受銀行法、金控法、中央銀行以及金管會所公告的法令所限制，因此審查員必須了解內外規的各種辦法，輔助前台業務端的發展，以避免授信案件牴觸法令規定的情況發生。
  • 降低授信風險：審查員必須有效衡量授信戶風險，切實遵守授信5P（People、Purpose、Payment、Protection、Perspective）來給予案件准駁，以控制銀行的倒帳風險。

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日常工時比重
   藍色   授信條件簽報(50%)
紅色   案件討論溝通(30%)
橘色   徵信報告閱讀(20%)

績效評核

案件處理效率(60%)：企金部門的作業效率能讓銀行迅速回應企業客戶的需求，進一步提升客戶滿意度。企金審查員必須確認案件的資料與申請文件是否齊備，再依照銀行的政策與國家法規進行審查，並且在合理時間內完成審查作業。衡量標準為案件數量、出件效率等。

案件處理品質(40%)：審查員在審核企業的徵信報告時，必須仔細評估企業的信用狀況、經營績效等指標，確保貸款企業能按時還款。此外，審查員也必須對貸款發放後的還款情況進行追蹤，對這種違約情況進行檢討與內部分享。衡量標準為是否減少違約案件數。

工作內容

徵信報告閱讀(20%)：包含針對借款人的信用評等、過去信貸還款表現、企業經營狀況、財務報表分析等內容進行仔細研讀和評估。同時，內外部資訊的蒐集也是必要的，例如了解客戶在同業中的競爭優勢、業界發展趨勢、法規政策變化等，進一步掌握風險情況，以協助做出正確的授信決策。透過這樣的徵信報告閱讀與內外部資訊蒐集，企金審查員可以協助銀行降低授信風險，確保銀行的資產安全。

授信條件簽報(50%)：當企業或機構向銀行申請貸款或授信時，企金審查員需評估該企業或機構的信用風險，並在此基礎上決定授信條件，例如貸款金額、利率、還款期限等。在進行授信條件簽報時，企金審查員需要仔細檢查企業或機構的資料，對該企業或機構的風險進行判斷，確定授信條件是否符合銀行的風險控管要求。

案件討論溝通(30%)：當前台業務在接洽潛在客戶時，需要對授信額度、期限、利率等進行溝通，企金審查員會依據風險評估、市場條件等因素進行綜合考量，決定授信方案的具體內容，並與業務同仁溝通確定後，確認相關的授信條件。

崗位關係

上級：審查員的直接主管一般是審查部主管，審查部主管負責管理及考核，並針對總經理或高層指示，宣導並擬定未來授信方針，如減少承作特定產業的授信案件量、加強應收帳款承購的照會機制等。

同儕：審查員的角色偏獨立作業，依據個人所分配的案件給予授信額度的評估；倘若棘手或複雜程度高的案件則會與同儕共同討論，詢問是否有經手過類似的案件類型，並討論授信額度的包裝架構等。審查員與其他部門也有一些工作互動，簡單說明如下：

  • 風險管理人員：詢問包括風險評估、審核授信申請、制定信貸政策等。
  • 法務人員：請求協助檢查合約條款、風險預警及追討應收款項等。
  • 業務部門：協同客戶關係經理了解客戶需求，討論核准授信額度與條件等。

部屬：一般而言審查員不必管理部屬。

任職要求

教育程度/經驗

  • 學歷：大學或研究所，商學相關科系畢業。
  • 經驗：法人戶的審查對社會新鮮人進入門檻相當高，一般會要求有前台業務或助理，具有徵信經驗且經過5年以上訓練後，才能轉任審查。

特別知識和技能

  • 金融專業知識：因授信對象屬法人戶，必須具備財務報表閱讀與財務分析能力。
  • 金融實務作業：包括還款來源分析、授信商品、進出口融資、外匯商品、結構融資、額度架構等，都必須具有一定程度的了解。

與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性5>4>3>2>1 )

  • 財務管理(5). 會計學(4). 投資學(3). 經濟學(3)

工時薪水

薪資成長：基本審查員的薪資約在5至8萬不等，依個人年資經驗不同而有差異。月薪變動幅度較少，除了升等之外僅能仰賴公司每年調薪，年終獎金依各家銀行福利不同，一般約4至6個月左右。

平均工時：下班時間取決於案件量多寡、案件難易度以及個人處理速度快慢，平均每日下班時間約在6點至7點間。若有複雜案件，下班時間可能到8點。

內部升遷：升遷管道依序為高級專員、襄理、副理、資深副理、經理，再往上至部門主管。

外部轉職：倘若對金融產品有興趣，可轉任PM；對業務有興趣亦可轉至前台業務部門。

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