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職業心智圖
人壽保險風險管理人員
風險管理人員_職業心智圖

風險管理人員 (金融業｜人壽保險｜風險管理部)  壽險公司販售許多金融商品給保戶，為了維繫投保客戶的權益，必須以長期經營作為公司營運的中心思想，因此風險管理部門就顯得非常重要。以壽險公司的風險管理部來說，部門任務主要區分為保險風險、作業風險以及投資風險三大區塊。每一區塊的部門同仁被賦予不同的任務目標，所需具備的科系背景與職能要求也因此不盡相同：

  • 保險風險管理：負責人員必須有精算背景，並了解公司的保險商品，主要職責在於計算保險公司的資產負債分配以及資本適足率等。
  • 作業風險管理：相關人員必須熟悉保險公司的作業流程，能夠發現公司的營運過程中，是否存在人為疏失或法規漏洞等。
  • 投資風險管理：保險公司向保戶收取的保費必須透過對外投資將資金進行更有效益的運用，才能為保險公司創造利潤。負責投資風險管理的同仁必須針對公司投資部的投資標的或策略進行風險控管，讓公司的投資資產能在合適的配置下穩健獲取利潤。

壽險公司的風險管理人員透過彼此的合作與配合，從壽險公司的資金成本面、內部作業面以及資金利潤面等三大面向進行風險管理，協助公司在穩健中持續獲利，達成公司長期經營的目標。

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遊戲職業心智圖-1

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日常工時比重
   藍色   流程執行與報表製作(60%)
紅色   控管流程優化(20%)
橘色   學習相關知識(20%)

績效評核

控管流程執行(60%)：執行時的錯誤發生率與相關流程熟練程度。衡量標準為錯誤發生率以及是否可以跟上流程。

流程開發改善(40%)：因應公司作業流程變化或新商品，必須具備新流程開發以及既有流程的改善能力。衡量標準為相關控管之優化。

工作內容

流程執行與製作報表(60%)：風險管理人員在進行流程執行的過程之中，必須進行相關的數字或文字記錄，並將結果製作成符合法令規定的常規報表。

控管流程優化(20%)：因應相關法規或是產品變化等情況，風險管理人員必須開發新的控管方法或是調整既有的控管方式。

學習相關知識(20%)：隨著市場變化或是需求不同，必須與各部門溝通並學習進修相關的知識。

崗位關係

上級：部門中有督導主管、部門主管以及各組組長。督導主管通常為副總，部門主管多為經理，組長則為副理。風險管理人員平時若遇到相關作業問題時，通常會由組長來協助處理。倘若遇到決策需求或是重大事件，則必須呈報至部門主管或是督導主管來裁決。

同儕：部門同仁互相支援可以減輕很多負擔。風險管理人員在業務執行時，較常接觸下列其他部門同仁：

  • 精算部門：精算人員熟悉保險相關商品的設計與評價，風險管理人員在建立模型時有時必須請教精算人員。
  • 投資部門：投資人員在擬定投資決策與佈建投資標的時，有時會參考風險管理人員的意見，風險管理人員在建立投資標的模型時也會與投資人員交流討論。
  • 金流相關作業部門：風險管理人員必須了解公司的資金流入與流出程序，並設計出流程的控制查核點，定期呈報作業風險指標並視情況進行改善。

部屬：沒有管理下屬，但風險管理人員的資歷達二至三年後，就有可能會要擔負後進人員的訓練任務。

任職要求

教育程度/經驗

  • 學歷：一般要求為碩士，不會要求一定要財金系畢業，數學、統計或工程相關科系都有機會任職。
  • 經驗：工作熟練大約需要一年歷練，如果要具備整合開發能力則需要一至兩年的工作經驗。

特別知識和技能

  • 公司作業流程：能夠了解公司既有作業流程，執行既有的風險控管，並依公司發展進行更新或改善。
  • 問題分析能力：能夠看出公司既有流程的弊端並進行改善。
  • 報告彙整能力：能夠撰寫符合法令的常規報表。

與職務相關的學校修課 (課程名稱:重要性5>4>3>2>1)

  • 財金相關課程(5)：例如統計或經濟等。
  • 數學相關課程(4)：例如微積分等。
  • 程式設計課程(3)：例如VBA或Matlab等。

工時薪水

薪資成長：風險管理專員的起薪約4萬元左右，隨著年資增加而上漲，月薪有機會上看至五萬元。年終獎金則要視公司而定，大多數的壽險公司會保障2個月年終。

平均工時：除了每週工時40小時之外，平均每天約加班1至2個小時。倘若遇到特殊的專案議題或是月初結帳，則有可能在週末加班。

內部升遷：壽險公司不像其他產業升遷這麼快，相較之下，金融業都較為重視年資和經歷。

外部轉職：其他產業的轉職機會較少，通常會持續待在類似的產業。

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