國際金融商品業務人員[] / []

職業心智圖
券商國際金融商品業務人員
國際金融商品業務人員_職業心智圖

國際金融商品業務人員 (金融業|證券公司|國際金融部)  國際金融部是編制在證券總公司裡的一個業務單位。對證券公司來說,每個業務部門都是獨立的利潤中心,必須自負盈虧。國際金融部的利潤來源就是承銷或代售國內外各式金融產品,創造利潤的幾個方式條列如下:

  • 交易服務:業務人員直接在股票營業交易收單,替客戶進行國內外股票的套利交易,通常每筆交易金額最低美金十萬元起跳。複委託買賣國外股票也是國際金融的財源之一。
  • 銷售服務:將合作的國外證券公司包裹設計的各樣國外可轉換公司債、結構型票券、衍生性金融商品、ETF股票等英文說明書翻譯成中文後,向客戶進行介紹推廣,若有客戶有興趣購買,則幫客戶開立專屬美金交易帳戶,進行國外金融產品交易。

基本上,只要符合證券法規規定,國內外各式金融產品都可以是國際金融部門的業務範圍。這些金融商品的銷售對象大多是證券公司的營業通路客戶,也就是各營業所營業員服務的法人或個人客戶。這些客戶透過證券公司購買其承銷或代售金融產品時,證券公司會收取手續費,而國際金融部的業務專員及營業所的營業員也就會有相對的業務工作獎金及介紹獎金。

由此可知,國際金融部純粹是一個協助客戶開立國外帳戶的Broker,主要賺取交易手續費。國際金融部的業務專員,主要透過辦理說明會的方式來向各營業所通路的營業員介紹各式國際金融產品。除了自身證券公司的業務通路外,也可能直接向其他銀行、電子科技業公司等外部客戶辦理說明會或直接進行新產品介紹。業務人員是國際金融部創造利潤的戰鬥部隊,必須具備英文能力,同時也要熟悉並具有推廣國內外各式新金融商品的能力。

職場

年度工作目標
   藍色   每月業績目標(70%)
紅色   金融產品活動推廣(10%)
橘色   客戶開發及關係維護(10%)
綠色   內部流程及交易執行(10%)
日常工時比重
   藍色   客戶開戶及交易服務(40%)
紅色   內部簡報並介紹新產品(25%)
橘色   外部簡報並開發新客戶(25%)
綠色   部門或小組會議(10%)

績效評核

每月業績目標(70%):業務部自是業績導向,因此業務人員能否達成每月業績目標就是重要的工作指標。國際金融部的業務小組,必須各憑本事來達成每月團隊業績,小組通常是以美金一百萬元為團隊的基本門檻,資深業務人員通常會被配置更高的業績目標且給予優惠獎金當作誘因。衡量標準為業績達成度。

金融產品活動推廣(10%):各項新金融產品大多會舉辦說明會推廣,業務人員在會前資料準備、上台簡報、會後服務等投入程度,都會影響整個說明會的品質以及後續的行銷效果。衡量標準為活動執行品質、積極參與度。

客戶開發及關係維護(10%):業務人員必須進行新客戶開發,同時也要維護既有的客戶關係及公司的對外形象。衡量標準為積極度。

內部流程及交易執行(10%):進行國外證券交易帳戶以及下單等開立流程,都必須符合部門及公司各項表單的流程規定。衡量標準為正確度。

工作內容

內部簡報並介紹新產品(25%):當有新金融商品推出時,業務人員必須到公司內各證券營業處所,向營業員進行晨會簡報並介紹新產品。

外部簡報並開發新客戶(25%):業務人員必須至外部單位,例如銀行、法人、富人團體等,舉辦說明會或進行簡報,來開發部門的新客戶。

客戶開戶及交易服務(40%):當有客戶對國際金融商品有興趣時,業務人員必須協助提供客戶包括開立帳戶、介紹商品、進行交易、回報交易進度以及發送新的金融商品研究報告給客戶等服務。業務人員在幫客戶進行交易時,並非代客操作,而是先由客戶確認每筆交易的條件細節並匯入該筆交易款項,業務人員收單後會由部門的專責交易人員進行商品的套利決策等交易下單。業務人員必須陪同在交易現場,負責款項及交易內容細節的確認,並在第一時間向客戶回報。

部門或小組會議(10%):業務人員必須參加部門及小組會議來了解業務方向及進度掌控會報,並學習Bloomberg彭博社等軟體。

崗位關係

內部上層: 國際金融部業務人員的內部主管為業務小組副理及經理,再上則為部門主管。其他部門單位主管也會時常接觸,包括總經理特別助理、公關部門主管、研究部門主管、各證券營業所單位經理主管等。業務專員與各部門主管若能維持良好關係,對業務拓展及客戶來源等都有幫助,亦能讓業務交易流程更加順暢。

平行同儕:部門內通常會分成數個以上的業務小組,除了業務人員外,也會設置專門向國外證券公司敲單的交易員數位,及數名專案經理來負責特殊專案執行及中文簡報撰寫,另外,美編行政人員會協助製作國際金融產品的相關文宣,研究人員會撰寫國外金融情勢的英文刊物發行報告等。部門裡的業務人員之間屬競爭關係,但也是互相學習的對象,大家一起互通有無可以避免不必要的內耗。此外,業務人員與交易員若能保有良好關係,也許能取得許多國外第一手情報,在交易時也比較不會有疏漏的意外狀況。至於證券營業所的營業員更是關係維繫的重點,他們手中有許多客戶,若能與業務人員並肩作戰多向客戶推廣,或是轉介客戶來源,都可以讓業務成交的機會大大提升。一般來說,營業員通常希望將時間分配在有效的產品及客戶身上,因此業務人員必須讓營業員看到產品的機會點,他們才會更願意站在服務客戶的立場去推廣金融商品,進而獲得更多的成交機會。

下屬關係:業務專員在部門內比較沒有直接的下屬關係,彼此間屬於互相競爭又合作的性質,升遷後才會有帶人的機會。

外部客戶:對銀行理財專員而言,由於瞭解金融新商品可增加向客戶成功推廣業務的機會,通常對金融新商品很有興趣,因此銀行也是金融新商品很重要的業務推廣合作通路。另外,獅子會或扶輪社等高資產富人社群,亦是業務人員會時常辦說明會以及客戶維繫的重要平台。至於電子公司或法人的財務部門主管,為提高公司獲利,也會有較高的投資意向在國外金融商品上,只是法人通常較在意資金流動與產品風險性,因此業務人員亦必須告知客戶有關國外商品的交易風險特性。

任職要求

教育程度/經驗

  • 教育程度:大學以上,商學相關系所。
  • 工作經驗:金融產業相關工作經驗一年以上。

特別知識和技能

  • 語言能力:精通英文。
  • 簡報能力:上台簡報及業務溝通,包括電腦Word文書、Powerpoint製作等。
  • 財經軟體:熟悉Bloomberg彭博社系統,部門會進行相關軟體教學。

與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性5>4>3>2>1 )

  • 國際金融學(5). 投資學(4). 財務管理學(3). 初級會計學(2). 財務軟體Excel資訊課程(1)

職涯發展

薪資展望:業務專員起薪約為35K至40K不等,將視業績目標達成與否決定個人或團體業務獎金的發放。底薪及獎金合計,想要達到百萬年薪,若非常努力或許可在2至3年內可達成。但當時機不好或遲遲沒有找到有效的目標客戶開發方法時,薪資也可能不符合預期。

平均工時:每週40小時起。由於工作屬責任制與業績導向,當客戶有服務需求時,或需配合國外交易時間與國外證券公司聯繫重要事項時,業務專員仍必須配合時間來處理相關工作。

工作機會:內部升遷機會依次為業務主管、部門主管、集團內部投信公司高階主管等。外部轉職依情況而定,倘若業務專員與外國證券公司關係良好,有機會可轉職至外商銀行、證券商或保險公司等。如果服務客戶相當專業,也有機會被網羅進入電子科技等公司客戶的財務部門工作。

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