初級辦事員[] / []

職業心智圖
公股銀行初級辦事員
初級辦事員_職業心智圖

初級辦事員 (金融業｜公股銀行｜存匯部)  銀行大致分為三大業務部門，即貸款、理財與存匯部門。貸款部門負責評估顧客的貸款申請，工作內容主要是處理客戶的借貸續約案件；理財部門負責各檔基金IPO目標達成及每季的保險目標，並與櫃檯密切合作來推廣基金、保險、信用卡等金融商品；存匯櫃台則負責處理現金收付，轉帳匯款等帳戶交易工作，並向臨櫃客戶介紹金融商品。

公股行庫透過金研院招考新進人員，並根據招考類別依五職等入行後透過成績分發，分派新進人員至不同分行擔任初級辦事員。大多數公股銀行依招考成績高低，會讓新進人員依序填選自己喜歡的分行。而新進人員分派至哪個部門則是依選填的分行主管來安排。大部分新進人員會擔任存匯部門櫃台經辦，負責處理客戶臨櫃需求並推廣金融商品，需完成指定的年度收益目標。存匯經辦會直接接觸一般民眾，協助轉帳匯款等交易，也可說是銷售金融商品的主要業務管道。

大多數公股銀行的分行每年都有年度目標，例如信用卡張數、基金保險額度、中小企業貸款金額等。每位經辦會分配不同的目標，不同銀行也會有不同的指定數量。整體而言，公股銀行的業績壓力會較民營銀行為小，經辦若無法完成目標將會影響年度考核成績。僅存在幾間官股銀，沒有硬性規定必須完成的數量或額度目標。

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日常工時比重
   藍色   客戶臨櫃服務(70%)
紅色   金融商品行銷(20%)
橘色   每日結帳(10%)

績效評核

處理客戶交易(40%)：包括轉帳、匯款、開戶等，必須準確完成現金收付，並確認帳務借貸平衡。衡量標準為準確度、穩定度及服務效率。

金融商品行銷(50%)：維護客戶關係並積極推薦金融商品，如信用卡、保險、基金等。分行年度目標包括基金IPO達成率、分行保險手續費收入、信用卡張數等，經理會分配每位行員負責的額度。衡量標準為年度目標達成率。

協助單位查核(10%)：審核客戶交易是否有洗錢疑慮，追蹤詐騙警示帳戶，銀行內部自行查核各單位的業務是否有缺失。衡量標準為風險控管情況。

工作內容

客戶臨櫃服務(70%)：處理臨櫃客戶的交易需求，例如開設帳戶、收付現金、收受支票存款、收受活期定期存款、代理收付款項與代收票券等。

金融商品行銷(20%)：推薦臨櫃客戶相關金融商品，包括基金、保險、現金卡、信用卡、定存等。

每日結帳(10%)：整理每日帳務傳票、客戶系統資料等，需等確認帳目沒有問題才可下班。

崗位關係

上級：各分行會有一位經理和副理負責管理所屬人員，各部門則由資深襄理擔任直屬主管，一個部門通常會有2至3位襄理負責審核交易帳務。行員的年度考核會經由直屬主管呈上副理後，再交由經理來評分。

同儕：同部門的經辦皆負責不同的業務。以存匯部門來說，經辦除了負責臨櫃顧客叫號以外，還會分別負責不同的內部作業，如支票存款、印鑑管理等業務。個別經辦在獨立完成的每日工作後，必須交由主管審核。業務進行輪調時，也必須相互交辦相關事項。此外，存匯部門會與理財部門密切合作，存匯部門人員必須知道最新的銀行目標產品，才能找機會向臨櫃客戶介紹，再轉由理專人員進一步與客戶說明。

部屬：一般而言，經辦無需管理部屬。但若有新進人員，主管則會指派經辦教導帶領新進人員熟悉業務，經辦有機會需要一對一方式教導新進人員。

任職要求

教育程度/經驗

  • 學歷：專科或大學以上畢業，少數招考職等會要求商學相關科系。多數行員皆為學士畢業，除了一些職等限定研究所以上學歷，學士及碩士並無顯著差異，基本上均由五職等起。通常兩年可升一等，至7職等升8職等考核年資時，對碩士要求的年資會較學士少一年，可以提早一年進行升等評估。舉例來說，台銀7職等升8職等，學士需三年，但碩士僅需兩年；土銀則為學士兩年，但碩士一年。
  • 經驗：招考面試除了特定行員簡章明訂要求經歷外，一般職等及儲備幹部皆未要求相關工作經驗，主要會看個人特質以及是否有基本金融證照。但倘若有1至2年相關經歷，仍有加分效果。

特別知識和技能

  • 金融證照：多數公股銀行並未在簡章明訂要求需要的證照，但金融證照在面試篩選仍有加分效果。相關證照包括信託業業務人員專業測驗、證券商業務員、理財規劃人員等，其中行員推介保險則必須要有人身保險業務員資格測驗的合格證書。若為外匯櫃台，則必須具備外匯人員專業證照。
  • 職業道德：銀行體系講究誠實與職業道德，面對每日經手大量鈔票金錢，必須不受誘惑才能避免違法情事發生。

相關修課 (課程名稱:重要性5>4>3>2>1)

  • 會計學(5). 貨幣銀行學(3). 保險學(2). 投資學(2)

工時薪水

薪資展望：公股銀行初級辦事員的起薪各家略有不同，平均月薪約3萬，有些銀行仍有48萬13%的優惠行存，但政策可能隨時調整。不同的公股銀行的升遷制度也不盡相同，少數銀行並未明定升遷，但多數銀行內部仍會明定升遷制度，例如平均兩年升等以及每等加薪5千等。年終獎金多在4個月左右。

平均工時：每日八小時基本工時，周休二日。銀行裡不同部門有不同的加班需求，存匯櫃台輪班午休30分鐘，平均6:30下班。若遇上帳務不平，則必須查帳使現金借貸平衡才能下班。貸款部門若遇到公司案件繁多，可能加班至7至8點，週末也可能要加班。

工作機會：內部升遷的部分，多數公股銀行依照升遷表，行員透過內部升等會輪調各部門累積經驗年資，有機會晉升為襄理、副理以及經理。外部轉職的部分，行員可以轉考其他福利較好的公股銀行，或者轉考高普考。有些行員則會選擇到企業的財會部門工作。

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