資產負債管理人員[編輯] / [新增其他職務]
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職業心智圖 | |
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| 資產負債管理人員 | |
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資產負債管理人員 (金融業｜商業銀行｜財務部) 銀行的主要業務是存款、放款及票債券投資等，存款是資金來源，顯現於負債項目；放款及票債券是資金用途，呈現於資產項目。資金來源不會剛好等於資金用途，到期日也不會是同一天，利率也可能因央行及市場利率的波動而變化，這許多因素都會影響銀行的損益。因此，如何保有適當的流動性水準，同時監控利率風險的變化，正是銀行能夠穩健經營的重要一環。資產負債管理(Asset and Liability Management：ALM)人員在這些面向，都扮演了重要的角色。
ALM人員平常監控的項目，包含流動比率、存放比、資產負債到期日分析及利率敏感性變化等，也會注意存款及放款對象的集中度，避免過於集中某一客戶。另外，此職務必須負責訂定銀行內部的資金移轉定價，此定價是介於存款與放款利率的中間價格，藉以分拆存款利潤與放款利潤。台外幣存款牌告也通常是此單位所訂定。
職場
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職涯探索影片 | |
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年度工作目標 | |
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| 藍色 移轉定價與規則訂定(30%) 紅色 會議召開與資料準備(30%) 橘色 月報表與日報表(20%) 綠色 系統管理與維護(20%) | |
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日常工時分佈 | |
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| 藍色 相關風險報表製作(30%) 紅色 系統管理與維護(30%) 橘色 公布資金移轉價格(20%) 綠色 會議召開與資料準備(20%) | |
績效評核
月報表與日報表(20%)：每日/月製作例行性流動性風險與利率風險相關報表。衡量標準為即時性與正確性。
移轉定價與規則訂定(30%)：資金移轉定價的價格計算與規則訂定。衡量標準為數據正確性、專業能力、跨部門溝通能力。
系統管理與維護(20%)：資產負債管理系統及資金移轉定價系統的管理與維護。衡量標準為速度與正確性、專業能力。
會議召開與資料準備(30%)：資產負債管理委員會的召開與資料準備。衡量標準為簡報準備技巧、專業能力。
工作內容
相關風險報表製作(30%)：每日及每月製作例行性的流動性風險與利率風險相關報表，其中有些部分是主管機關(央行/金管會)要求的法定報表。工作有每月的週期性，月初需製作月報，是整個月較忙的時期。
公布資金移轉價格(20%)：每日/月必須根據規則，計算出資金移轉價格及並公布(類似油價的計算與公布)，並進行後續的報表分析。
相關系統管理(30%)：管理維護資產負債管理系統/資金移轉計價系統，並產出監控數據及例行報表。當有新增的產品或會計科目時，必須同步新增或調整系統內的設定。另外，有可能因為資料源的錯誤，必須花時間除錯及更正資料，並重新執行系統。例如：台幣債系統因使用者需求新增了一個欄位，此資料每月拋轉給資產負債管理系統的資料倉儲，可能因為多這一個欄位而傳遞失敗，系統產出就會少了台幣債的資料，此時就必須想辦法解決。
會議召開與資料準備(20%)：為了召開資產負債管理委員會，必須準備簡報資料及進行聯繫工作。
崗位關係
上層：資產負債管理人員的上層主管是部門經理，如果銀行規模較大，分工較細，那部門底下可能會區分科別，例如利率風險科、流動性風險科或其他的科別，各有科主管。每家銀行皆會成立資產負債管理委員會，這一常設性的跨部門委員會，通常由總經理擔任召集人，每月/季定期召開會議。
平行：由於每日/月的報表來源是由資訊單位協助產出，故須常與資訊人員聯繫以溝通需求及更正錯誤。另外，存放款業務牽涉到個人金融及企業金融業務，故制度的更改修訂也需與相關產品單位討論，包含績效管理單位與資金調度單位。
外部：此職務通常不會接觸到外部客戶。
任職要求
教育程度/經驗
- 學歷通常要求財金、會計、經濟等相關科系碩士以上。
- 經驗及年資會影響入行給予的職等及薪資。很多會要求2、3年以上相關的工作經驗。
特別知識和技能
- 流動性與利率風險知識。另外要了解存放款產品特性，例如：機動/固定/週期性調整、到期日的放款本金攤還方式、無到期日的活期存款行為、定存及放款的提期解約/還款行為。
- 存放款帳戶可能有幾百萬個，必須購置或自建資產負債管理系統以進行運算及報表產出，常常必須與IT人員溝通，本身也要知道如何操作系統。
- 了解巴賽爾協定Ⅲ公布的全球流動性風險監理標準、流動性覆蓋比率(LCR)及靜穩定資金比率(NSFR)。
工時薪水
薪資成長：大學畢業新人的薪水落點約在3至3.5萬元，碩士畢業接近4萬，年薪合計約16至17個月。每年加薪幅度視銀行整體的加薪政策而定。
工作機會：銀行員工的晉升是每年由全行各部門一起提報。晉升速度在老銀行與民營銀行之間的差異頗大，有的2至3年可晉升，也有8至10年都不動的狀況，視個人工作表現及各銀行的政策而有所不同。
