資產證券化人員[編輯] / [新增其他職務]
職業心智圖 | |
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資產證券化人員 | |
資產證券化人員 (金融業|商業銀行|信託部) 金融資產證券化(ABS)為當代金融行業非常普遍的衍生性金融商品之一,主要是將銀行的動產債權(信用卡、循環信用餘額)或不動產債權(房貸餘額)打包,再轉發行有投資期限的短期或中期債券,以提供投資人認購。執行此專案可以將切割出去的債權達到下列目標:
- 提升資產品質(可加強信用評級)
- 優化本行運營指標數字如資本適足率等相關比率
- 增加融資管道與商品多樣性
專案因為涉及資金龐大、投資門檻較高且商品設計較為複雜,故須由一個專案小組負責執行與追蹤。本職位的職責即在於該項業務必須依照契約內容規定定時出具報表、貸款餘額與還款趨勢分析等報告,也須負責信貸貸款人個別原始檔案抽換,並擔任各方的聯繫窗口等。
職場
職涯探索影片 | |
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年度工作目標 | |
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藍色 依契約內容規定定時出具報表(50%) 紅色 貸款餘額與還款趨勢分析(30%) 橘色 信貸貸款人個別原始檔案抽換(20%) |
日常工時分佈 | |
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藍色 依契約內容規定定時出具報表(55%) 紅色 擔任各方的聯繫窗口(30%) 橘色 貸款餘額與還款趨勢分析(15%) |
績效評核
依照契約內容規定定時出具報表(50%):計有日報表(貸款餘額,違約比率);月報表(利息分配);季度報表(季度結算);年度報表(總表)。衡量標準為報表準確度與即時度。
貸款餘額與還款趨勢分析(30%):資產池餘額追蹤與控管。衡量標準為是否保持資產池資金穩定?及時提出違約案件抽換需求表等待審批等。
信貸貸款人個別原始檔案抽換(20%):交代下級辦事員至各分行進行實體案件抽換與歸檔。協調資訊部門進行資金池資料替換與資料更新。衡量標準為審批完成的案件抽換,需求表必須在3日內完成替換與資料更新等。
工作內容
依照契約內容規定定時出具報表(55%)
擔任各方的聯繫窗口(30%)
貸款餘額與還款趨勢分析(15%)
崗位關係
上級:直屬上司為小組的組長,通常為銀行經理等級。再上層為企劃室協理,由其直接向董事會報告。
平行:小組成員中還有專門提供統計分析的專員及會計專員,他們會提供產出報表的數據與分析方向。
- 特殊目的機構 SPV(受託人)聯繫窗口:SPV是一個虛擬公司,主要是為了分隔 ABS 資產與本行資產,用來提升資產的信用評等。季報、年報或重大消息必須透過他們發佈。
- 債券承銷人:報告會提供给他們,由承銷人直接向客户報告。
下屬:資訊室與小組辦事員。
客戶:債券投資人。
任職要求
教育程度/經驗
- 學歷:大學財經相關科系,研究所不是必須,但是會大大加分。台灣金融研訓院定時會開設相關培訓與提供證照考試,建議學生在畢業前就考取相關入門級的金融證照。
- 經驗:應屆生可,有銀行信託部門的經驗會加分。
特別知識和技能
- 英文能力
- 對衍生性金融商品有概括瞭解
- 信託證照
- 統計分析
與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性 5>4>3>2>1 )
- 統計學(5). 投資學(3). 商用英文(5). 財務管理(5). 貨幣銀行學(3)
工時薪水
薪資成長:大學畢業銀行辦事員起薪約在$3萬元左右,研究所畢業大約$3萬2至$3萬3,工作2至3年可晉升領組或專員,薪資可上看4 萬元。年終約3至4個月。
工作機會:臺灣在這方面的人才較少,除了銀行外,可去保險公司、信託公司或證券公司。外商銀行因為偏好這方面的商品,故機會較多。開始工作後可進修更高階如CFA等金融證照,對將來升遷或轉任高階銀行業務,如投資銀行或商品承銷等,將有更好的優勢。