資產證券化人員[] / []

職業心智圖
資產證券化人員
資產證券化人員_職業心智圖

資產證券化人員 (金融業|商業銀行|信託部)  金融資產證券化(ABS)為當代金融行業非常普遍的衍生性金融商品之一,主要是將銀行的動產債權(信用卡、循環信用餘額)或不動產債權(房貸餘額)打包,再轉發行有投資期限的短期或中期債券,以提供投資人認購。執行此專案可以將切割出去的債權達到下列目標:

  • 提升資產品質(可加強信用評級)
  • 優化本行運營指標數字如資本適足率等相關比率
  • 增加融資管道與商品多樣性

專案因為涉及資金龐大、投資門檻較高且商品設計較為複雜,故須由一個專案小組負責執行與追蹤。本職位的職責即在於該項業務必須依照契約內容規定定時出具報表、貸款餘額與還款趨勢分析等報告,也須負責信貸貸款人個別原始檔案抽換,並擔任各方的聯繫窗口等。

職場

職涯探索影片
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年度工作目標
   藍色   依契約內容規定定時出具報表(50%)
紅色   貸款餘額與還款趨勢分析(30%)
橘色   信貸貸款人個別原始檔案抽換(20%)
日常工時分佈
   藍色   依契約內容規定定時出具報表(55%)
紅色   擔任各方的聯繫窗口(30%)
橘色   貸款餘額與還款趨勢分析(15%)

績效評核

依照契約內容規定定時出具報表(50%):計有日報表(貸款餘額,違約比率);月報表(利息分配);季度報表(季度結算);年度報表(總表)。衡量標準為報表準確度與即時度。

貸款餘額與還款趨勢分析(30%):資產池餘額追蹤與控管。衡量標準為是否保持資產池資金穩定?及時提出違約案件抽換需求表等待審批等。

信貸貸款人個別原始檔案抽換(20%):交代下級辦事員至各分行進行實體案件抽換與歸檔。協調資訊部門進行資金池資料替換與資料更新。衡量標準為審批完成的案件抽換,需求表必須在3日內完成替換與資料更新等。

工作內容

依照契約內容規定定時出具報表(55%)

擔任各方的聯繫窗口(30%)

貸款餘額與還款趨勢分析(15%)

崗位關係

上級:直屬上司為小組的組長,通常為銀行經理等級。再上層為企劃室協理,由其直接向董事會報告。

平行:小組成員中還有專門提供統計分析的專員及會計專員,他們會提供產出報表的數據與分析方向。

  • 特殊目的機構 SPV(受託人)聯繫窗口:SPV是一個虛擬公司,主要是為了分隔 ABS 資產與本行資產,用來提升資產的信用評等。季報、年報或重大消息必須透過他們發佈。
  • 債券承銷人:報告會提供给他們,由承銷人直接向客户報告。

下屬:資訊室與小組辦事員。

客戶:債券投資人。

任職要求

教育程度/經驗

  • 學歷:大學財經相關科系,研究所不是必須,但是會大大加分。台灣金融研訓院定時會開設相關培訓與提供證照考試,建議學生在畢業前就考取相關入門級的金融證照。
  • 經驗:應屆生可,有銀行信託部門的經驗會加分。

特別知識和技能

  • 英文能力
  • 對衍生性金融商品有概括瞭解
  • 信託證照
  • 統計分析

與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性 5>4>3>2>1 )

  • 統計學(5). 投資學(3). 商用英文(5). 財務管理(5). 貨幣銀行學(3)

工時薪水

薪資成長:大學畢業銀行辦事員起薪約在$3萬元左右,研究所畢業大約$3萬2至$3萬3,工作2至3年可晉升領組或專員,薪資可上看4 萬元。年終約3至4個月。

工作機會:臺灣在這方面的人才較少,除了銀行外,可去保險公司、信託公司或證券公司。外商銀行因為偏好這方面的商品,故機會較多。開始工作後可進修更高階如CFA等金融證照,對將來升遷或轉任高階銀行業務,如投資銀行或商品承銷等,將有更好的優勢。

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