結算作業人員  商業銀行/金融交易部 | 【小礦工】

結算作業人員在銀行的金融交易部中，主要負責金融商品交易完成後的資金與商品結算作業。這個職位的核心在於確保每一筆交易能夠「正確、準時、無誤」地完成交割，並符合銀行內部規範與主管機關要求。結算作業人員需要具備高度的精準度與責任感，因為任何錯誤都可能造成金額差異或違約風險。他們每天的工作涵蓋從交易確認、憑證核對、資金收付、帳務登錄到交易完成後的報表製作與內外部對帳。結算作業人員是金融交易流程中關鍵的一環，確保交易從「成交」走到「清算」的最後一哩路順利完成。主要職責說明如下：

• 交易確認與憑證核對：負責接收交易部門成交資訊例如外匯、債券、衍生性商品等，核對交易條件是否與客戶及對手方的成交憑證一致。若有不符，需即時與交易員、對手銀行或客戶聯繫修正，確保資料一致性。
• 資金與商品結算：根據交易內容執行資金的收付與商品交割，包括外匯匯款、證券交割及衍生商品結算等，確保銀行帳戶資金充足且操作正確。結算作業人員必須熟悉SWIFT、台灣票據交換系統、中央銀行結算平台與集中保管系統等相關作業。
• 帳務登錄與對帳：每日必須完成交易帳務登錄，並與內部會計系統進行核對。對外則必須與往來銀行或結算機構進行帳務核對，確保資金流與帳務一致。
• 報表製作與資料保存：負責交易結算報表的整理與上報，包括日結報表、交割報表與會計憑證。結算人員也必須依內控與稽核要求保存交易相關文件，以備查核。
• 規範遵循與風險控管：需熟悉金管會與中央銀行對結算業務的相關規定，確保作業合乎法令與內部稽核標準，防止操作風險與法令違規風險。

作業正確率與即時性(70%)：結算作業人員的首要目標是零錯誤與零延誤，每一筆交易都必須於時限內完成結算，並確保金額、帳號、日期正確。延誤或錯誤將直接影響結算作業人員的績效評核結果。

內控合規與風險管理(20%)：遵守內控程序、稽核規範及法令要求，並能主動發現流程中可能的風險點或缺失，提出改善建議。

跨部門協作與問題處理能力(10%)：結算作業人員必須與交易部門、會計部、資訊部及同業保持良好溝通，迅速處理結算異常情況，如款項延遲、交易資料不符等。

交易資料核對(25%)：確認交易資料是否正確，與對手方是否一致。

資金與商品交割(25%)：執行資金收付以及金融商品的交割作業。

帳務登錄與對帳(20%)：內外部帳務核對與登錄確認。

報表製作與文件管理(15%)：製作日結報表，並負責保存交易文件。

內控合規與異常處理(15%)：確保作業符合法令規範，若有異常交易也須及時處理。

上層：結算作業人員的直接主管為金融交易部結算組主管。主管負責監督每日結算作業流程、分配工作任務、稽核交易文件並處理異常事件。主管也會依稽核或內控要求進行定期覆核與查核。

同儕：結算作業人員在銀行內部時常進行跨部門合作，以完成職責目標。較常互動的同儕包括：

• 交易員：提供成交資料，需與結算人員密切確認成交條件是否正確。
• 會計人員：負責最終入帳及報表整合，雙方需每日核對帳務。
• 稽核人員：結算人員必須配合稽核部門進行流程檢查、改善報告。
• 資訊人員： 當結算系統異常時，結算人員必須與資訊單位合作排除問題。

外部：結算作業人員必須與其他銀行、結算機構如票交所、集中保管結算所等，或企業客戶的財務人員聯繫，確保資金與商品結算流程順利。

教育程度/經驗

• 學歷：大學以上，金融財務、會計經濟或企業管理等相關科系。
• 經驗：具1至2年銀行或金融機構後台作業經驗者尤佳。新進人員必須接受內部結算系統與作業流程訓練後，方能獨立作業。

特殊知識與技能

• 金融商品知識：了解外匯、債券、衍生性金融商品及票據的基本交易與結算流程。
• 金融系統操作能力：熟悉銀行核心系統、SWIFT訊息系統、集中保管結算系統TDCC等。
• 會計與對帳能力：能正確處理帳務登錄與核對，發現問題並更正錯誤。
• 法令遵循與內控意識：熟悉金管會、中央銀行及票交所的相關法規。

薪資範圍：新進人員起薪約3萬5至4萬5；2年以上相關經驗者約4萬5至6萬。

平均工時：每週約40至45小時。交易結算必須配合市場收盤時間，若遇月底或季末對帳結算高峰，可能必須加班處理。

職涯發展：結算作業人員可隨著經驗與熟練度的提升，晉升為結算組主管。若對市場交易有興趣，亦可轉任交易助理或風控職務。