貸款專員  銀行/個金貸款部 | Simo

因應許多人有資金上需求(結婚、理財、置產、投資等等)，而銀行具有擁有大筆資金的優勢，故可藉此提供顧客貸款的業務，貸款可分為有擔保及無擔保，有擔保通常為房貸及車貸，無擔保主要是僅針對顧客提供的財資歷所給予的貸款金額(通常會酌收手續費)，因貸款不僅可以賺取顧客的手續費，也可以每月跟顧客收取利息，故成為銀行收入的很大一部分來源，所以每間銀行也會不斷推出不同的產品來吸引顧客的眼光，可能是低利率或是低手續費不等，但其中也不乏有倒帳付不出錢的顧客，故貸款部也會有審核小組負責風險控管，確認顧客財資歷及職業無虞才會進行放款的動作，貸款部門除了顧客自己上門表示貸款需求，另也需透過不同管道自行開發貸款的潛在顧客，包含同仁轉介、CALL OUT行銷等，以達到公司訂定的目標，為公司賺取更多收入，故具有業務性質及一定的業績壓力。

行銷並開發潛在客戶(60%)：衡量標準為承做金額。

處理顧客貸款案件(30%)：衡量標準為承做金額。

初步評估顧客貸款風險(10%)：衡量標準為倒帳金額。

行銷並開發潛在客戶(70%)：包含寄dm及電話行銷。

處理顧客貸款案件(20%)：聯繫顧客、確認申請資料、送件等。

評估顧客貸款風險(10%)：初步檢視顧客財資歷及工作。

◎部經理：負責帶領部門達成年度業績目標及擔任貸款產品及行銷方式最後的決策者，可決定跨組及跨部業務的輪調，且需定期與長官彙報部門狀況。

◎襄理/副理：不斷提出相關貸款方案給部經理審核，並負責所有貸款小組的業績kpi，有一定權利決策是否給與顧客優惠利率及優惠手續費。

◎組長：組長負責掌握組內業績達成狀況，審視組員業績開發情形，並協助處理客訴問題。

◎專員：處理顧客貸款的流程(包含申請及送件等)，且須積極行銷開發貸款戶；另有審核小組負責進行貸款送件後的審核，以決定最後的放款金額及放款與否。

教育程度/經驗

• 最低教育程度：大學
• 相關科系：不拘
• 相關經驗：經驗不拘，透過銀行官方面試入行即可

特別知識和技能

• 入行後需配合公司完成公司文化訓及相關教育訓練，通過結訓考試並取得公司指定證照。

薪資成長：起薪及起跳職等隨著大學或研究所學歷而有所不同，後每隔2年有升等考試，通過考試月薪可逐漸從3萬提升至5.6萬不等。

工作機會：公司內部不定期有職務輪調，除了內部異動，也有可能調至總行其它單位如數位金融、總經理室、法金等部處歷練，隨著海外據點不斷拓增，也有許多同仁調至海外發展。