法金審查人員  金融業/銀行/小型事業徵審中心 | gkk5678

銀行營運過程中，會收受存款並給予存款戶利息。同時會盡可能將這些存款再放款出去給需要資金的公司或自然人，藉此賺取利差並促進商業的發展。放款給自然人的活動，即為一般常見的房貸與信貸。放款給公司，即為公司貸款。

但公司有很多種，以型態分有日新月異、時時都在變化的科技公司，也有專注民生必需品而鮮少變化的傳統產業。以規模區分，有依年營收或員工人數之多寡分為大型公司或小型公司。

銀行的小型事業徵審中心，主要就是針對傳統產業且年營收在3,000萬以下的公司戶，當這些公司戶有資金需求前來借款時，徵審中心需對他們的狀況作出審核，評估放款的額度以及利率等授信條件。而小型事業徵審中心的目標，是要藉由各種方式，讓貸放出去的本金能不被倒帳並且持續產生利息收入。

借款戶訪談報告(40%)：藉由與借款戶的訪談過程中，利用問話技巧，盡力實際瞭解客戶的資金需求、客戶經營公司的能力、負責人和其家人的信用狀況以及公司運作的現況等等，並藉此迴避風險的損失，創造出更多獲利。衡量標準為產出數量、信用評估與風險控管。

授信談判與完成放款程序(40%)：向客戶進行授信條件的談判以及完成放款程序。由於需有放款才可能有獲利，故完成放款才是最重要的。因此掌控客戶的狀況，瞭解客戶的優劣勢，有效說服客戶接受條件並放款，是產生獲利的開始。衡量標準為產出數量、信用評估與風險控管。

總經產業報告(15%)：進行總體經濟、政策與產業趨勢報告。由於公司的經營好壞無法擺脫總體環境以及政策的影響，故總體與政策的追蹤，對於審查單位具有相當的重要性。另外政府對於房地產的政策也會影響擔保品的價值，故更有追蹤的必要性。衡量標準為資料即時性以及報告品質。

特殊案件分享(5%)：不定時的在例行會議中和同仁分享自己的經典案例，也是提升自我價值的表現。特殊案例可能來自於手續費用的大筆收入、利差的顯著有效拉升、法律上的實務見解等等。衡量標準為成果回饋分享與報告品質。

授信案件評估與調查(50%)

與客戶談判授信條件並進行拉鋸戰(35%)

總體經濟、產業以及法規的追蹤(15%)

徵審主管：負責准駁與授權審查專員所決定的授信條件。

審查專員：負責評估借款戶整體狀況並提出授信條件的建議，最終獲得主管授權後，再與業務人員合作與客戶進行條件的談判。

業務人員：分佈於全省各據點的業務人員，是第一線面對客戶的人員，除協助客戶向徵審中心申請借款外，也是客戶與審查端的溝通橋樑。

教育程度/經驗

• 相關科系：財經科系。
• 學校修課：會計學、財務金融學與經濟學等等，須具備判斷財務報表的能力，並對產業運作有一定認識。
• 經驗方面：可藉由工作中從做中學，但建議在學時就得接觸相關報章雜誌，了解商業活動以及產業脈動，培養商業內涵以及敏銳度。

特別知識和技能

• 混亂中抓重點的能力：由於本職位目標族群是小型的企業，相較大企業而言，這類型的企業最大特點就是沒有制度或是不具組織性。故在做這些案件時，該如何在混亂當中找出關鍵且有用的指標，是一門技能。
• 具備偵探的能力：台灣中小企業傳說中至少有三套帳，一套給政府，一套給合夥人，一套給自己，三套內容都不同。且借款戶為了借錢會編織些謊言，該如何不得罪客戶並能夠釐清真相，是一門技能。

薪資成長：徵審人員是領固定月薪，故成長性在於累積專業能力並獲得升遷機會，新鮮人月薪約4萬。

工作機會：

(1)、具備放款案件審查角度的觀點後，轉任主要以獎金計酬的業務員將更如魚得水，原因在於減少和審查端與客戶端的摩擦與時間的浪費，有助於案件的成交與收入的成長。

(2)、可轉任企業擔任財務人員，能有效為公司獲得融資機會，並為自己謀求職務與薪水增長之可能。