客戶關係助理  金融業/銀行/法金中小企業處 | Mimmy

客戶關係經理之助理(Assistant of Relationship Manager)簡稱ARM或RMA，有些銀行稱為AO(Account Office)，基本上就是銀行的業務人員。工作主要重點條列如下：

1.開發新客戶。

2.維護舊戶客戶關係。

3.撰寫徵授信報告。

4.日常對保作業及撥款事宜等。

ps.一般ARM大多僅負責撰寫徵信報告及日常作業事項為主，僅較資深ARM才會被賦予開發新客戶的任務。

開發新戶與舊戶管理(40%)：包含存款、放款、信託、現金管理等。衡量標準為新客戶數、放款淨增加金額、存款淨增加金額、總收益、手續費收入、倒帳情形等。惟此項考核指標僅資深ARM才會有，資淺ARM衡量比重以徵信報告件數為主。

徵信報告(40%)：包含徵信案件數、覆審件數、貸後管理件數。衡量標準為撰寫案件數等。

客戶維繫(20%)：日常客戶維護，協助RM客戶維繫。

開發新戶(40%)：拜訪客戶、蒐集資訊，撰寫call memo。

維護舊戶(10%)：協助聯繫客戶，追蹤客戶存放款情形及授信條件達成，若有條件變更,需撰寫簽呈等。

撰寫徵信報告及案件提案(40%)：資料蒐集、財報分析、產業分析，撰寫評估報告，在提案會議針對客戶概況進行分析報告供決策層級參考。

對保作業(10%)：約訪客戶進行債權文件簽核等。

內部上層

• 部門主管：進行徵信報告進度回報等。
• RM：ARM為RM(relationship manager客戶關係經理)的助理，RM為ARM最親密的直屬主管。ARM需協助RM業務開發及舊戶維護，主要幫忙撰寫徵信報告及負責案件提報。若ARM夠獨單一面出去洽談業務時，ARM被提拔晉升時即是擔任RM角色。
• 案件審核會議：進行案件提報，討論授信額度包裝，控管授信風險等。依據客戶風險等級及案件包裝型態，會議參與人員包含業務主管及各級審查主管等。

平行關係

審查人員：授信案件申請時，業務端整理好資料，寫完報告後，資料需送交審查端審核，審查端與業務端人員雖非直屬長官關係，但審查單位掌有案件核准與否的權利，且多由資深銀行員擔任。

• 櫃檯服務人員：由櫃檯人員進行客戶例行性存放匯業務等，業務端不執行作業面事項，僅擔任櫃檯及客戶之間溝通橋樑。
• 風控人員：主要執行放款交易面事項及授信條件貸後控管等，例如例行性撥款事宜、對保文件準備等，並出具報表管理業務端人員是否按時進行授信案件轉期、覆審作業、貸後管理等。若業務端未依規定執行授信案件管理或客戶未達成授信條件時，會依規定執行風控措施(如凍結客戶額度等)。
• 產品銷售人員(PS)：PS主要負責特定產品之銷售,例如現金管理PS、信託PS、金融產品PS等,若有產品問題時為諮詢對象，亦會偕同拜訪客戶。
• 個金部門：法金部門以企業客戶為主,但企業負責人或員工亦有個金產品需求，如房貸、信貸、理財管理等，會介紹相關業務給個金部門。

教育程度/經驗

• 此行業至少須大學畢業，以大學/碩士畢業居多。
• 相關科系：財經科系、會計科系、經濟系、企管系等。(財經科系畢業非必要條件，銀行徵才時也喜歡找尋理工科系畢業生,因寫徵信報告時須進行產業分析,理工科系對於產業理解能力相對優於商學院畢業生,但此職位仍須具有基本會計學概念及財報分析能力)。
• 學校修課：投資學、財務分析、會計學、企業評價、金融市場等。
• 工作經驗：無經驗可，此職位屬助理性質。

特別知識和技能

• 電腦軟體：WORD、PowerPoint、EXCEL等文書處理。
• 業務對象多是公司負責人或財務主管，且面對產業廣泛，需不斷吸收新之市及熟悉產業脈動。

薪資成長：無經驗新人薪水約3萬7仟元~4萬2仟元之間。銀行業調薪每年約3%~5%。全年薪水約16個月~17個月左右。銀行業企金放款部門大多無業績獎金(避免衝刺業績而忽略放款風險)，大多針對年度考核指標排名，再給予年終獎金，而ARM人員因以撰寫徵信報告為主，年終獎金落差較小。

職涯發展

職涯發展廣泛，可轉職擔任產業財務人員、銀行法金徵授信人員、銀行授信審查人員、銀行RM(客戶關係經理)、銀行產品銷售人員(PS)等。