存匯人員  金融業/銀行/分行 | Simo

銀行的分行據點負責的業務琳瑯滿目，也日益增多，大家最耳熟能詳的便是開戶、存款、匯款、換匯等作業項目，另外還包含保險基金及信用卡推廣，除了一些內勤的行政作業，銀行許多流程因為風險控管或是作業程序過於複雜的關係，需要透過人工接觸及處理，比如開戶需要人工進行身分檢核識別，以降低人頭戶的疑慮，或是大筆金額往來，也需要人工對顧客進行一些問題的檢核及身分的比對，以降低洗錢的風險，另外考量顧客年齡層，並不是每位顧客都可以透過e化線上處理完所有金融需求，故臨櫃行員也肩負起協助顧客辦理的責任(包含引導單據填寫、檢核文件、後續流程或是產品解說等等)。

臨櫃行員因負責的業務眾多，需受過公司完整的教育訓練並取得相關證照才能擔任，不僅臨櫃面對顧客須具有一定耐心及臨場反應，還要具有專業的金融知識，及時解決顧客臨櫃需求，透過與顧客短時間的往來發現商機，進行後續轉介(如顧客開戶可趁機推廣信用卡、顧客存款可行銷基金理財產品等)，幫公司創造更高的利潤及後續深耕。

因為現在金管會推行bank3.0的政策，希望各家銀行可以將許多金融產品透過線上即可完成所有流程，雖然目前仍需要臨櫃行員的存在，但展望未來根據專家的分析，可能會有縮減分行據點或是分行行員人數的可能性。

開戶、銷戶、帳戶自扣款項(20%)：自扣款項如信用卡費、水電費等。衡量標準為開戶數、自扣數。

存款、提款(20%)：衡量標準為存款金額。

外幣換匯及轉帳等外資流動(20%)：衡量標準為帳目準確度、手續費收入。

轉帳、電匯(20%)：衡量標準為帳目準確度、手續費收入。

推廣信用卡、保險、理財商品等及商機轉介(20%)：衡量標準為目標達成率。

推廣信用卡、保險、理財商品等及商機轉介，需與顧客維持感情，並找到適當時機進行說明及推銷。25%

開戶、銷戶、帳戶自扣款項(填寫單據及檢核文件較多)：20%

存款、提款：10%

轉帳、電匯、換外幣現鈔等：15%

結帳(每日15:30銀行關門後開始清算並核對帳務，必須直到帳目必須完全符合為止)：30%

分行櫃位大致分為：低櫃、高櫃、服務中心及外勤，職等配合公司一樣分為專員、助理襄理、襄理及分行經理。

低櫃大多負責開戶、銷戶、換匯等業務，高櫃大多經手大筆資金往來及存款等，服務中心多是協助引導顧客進行資料填寫及信用卡申辦，外勤多以拜訪顧客開發薪轉戶等商機為主，以上大多是由專員及助理襄理負責，會隨時間進行輪調，襄理負責前台文件的覆核及簽核並協助處理客訴問題，分行經理負責整間分行的營運狀況，包含手續費收入或是總行訂定的目標達成率，並須定時向個金處最高長官進行彙報及開會報告分行狀況。

教育程度/經驗

• 最低教育程度：大學
• 相關科系：金融相關科系(財金、經濟、企管等)
• 相關經驗：經驗不拘，透過銀行官方面試入行即可。

特別知識和技能

• 入行後需配合公司完成公司文化訓及分行受訓課程，通過結訓考試並取得公司指定證照。

薪資成長：起薪及起跳職等隨著大學或研究所學歷而有所不同，後每隔2年有升等考試，通過考試月薪可逐漸從3萬提升至5.6萬不等。

工作機會：公司內部不定期有職務輪調，除了內部異動，也有可能調至總行其它單位如數位金融、總經理室、法金等部處歷練，隨著海外據點不斷拓增，也有許多同仁調至海外發展。