核保人員  人壽保險/新契約部 | 

壽險公司職務可分為內勤和外勤兩大類，外勤人員主要是保險業務員，內勤人員則又區分為「完全內勤」和「一般內勤」兩種。完全內勤指的是無須與保戶接觸的員工，包括精算人員、投資部人員、財務部人員、人力資源管理人員、教育訓練人員、商品管理/規劃人員等，大多隸屬於總公司。一般內勤人員若有業務需求，仍須與保戶或業務員接觸溝通，相關職務包含電話客服人員、櫃台行政人員、保費部人員、核保人員、理賠人員和團體保險人員等。總公司或分公司都有可能編制一般內勤人員的職務。

當保險業務員與保戶成立新契約後，馬上就要與核保人員接觸。核保專員主要工作就是審核要保書，審核過程中要檢查要保書是否有漏勾或漏寫情況，確認客戶身體健康狀況是否為標準體，同時也要進行職業類別的等級判斷。核保人員根據保戶相關資料，做出該案是否可承接？加費與否？是否減額承保或批註除外等判斷。倘若申請者為舊保戶，核保人員也必須確認該保戶在過去是否有理賠記錄。如果曾經理賠，該客戶的理賠狀況是否合理？是否有新體況？

壽險公司核保人員的存在目的就是要決定新契約是否可以成立，可說是外勤保險業務員申請案件時所必須面對的第一線內勤人員。核保人員會透過體況？理賠是否超出授權？被保人是否為洗錢高風險族群？依據諸多因素作區分。倘若在授權範圍內，核保專員照會保險業務員後做出判斷並結案；如果超出授權範圍，則必須由醫務核保專員來進行相關照會後結案。

要保書審核(30%)：審核要保書之速度及準確度。衡量標準為服務態度、熱忱度及工作表現等。

應對與態度(30%)：與業務員及客戶應對時的能力與態度。衡量標準為反應力和態度表現。

同事互動(30%)：平時與同事相處互動狀況，工作上有無互助合作與同心協力的表現。衡量標準為同仁線上遇到難題時能否適時幫忙。

自我充實(10%)：工作之餘充實自我，考取保險相關證照，依規定學習保險專業課程以利工作之需要。衡量標準為準備證照考試與上課之積極性。

要保書審核(50%)：核保專員主要的工作內容為審核要保書，包含檢查及確認要保書是否有漏勾選或漏填寫部分。判斷職業類別與等級後，評估是否可承接？加費與否？減額承保？身體健康狀況是否為標準體？還是批註除外。如為舊保戶，要確認是否有理賠。如是，理賠狀況是否在合理範圍內或是否有新體況等。

問題回覆(30%)：處理mail、留言、電話及照會回覆等相關工作。必要時要回電給保險業務員，說明並解決保戶之疑問。

案件追蹤並處理(20%)：照會回覆處理，包括線上受理新契約申訴件、協助通知業務員交辦事項、新契約進度等。核保人員要隨時追蹤案件進度，確認是否已解決保戶之疑慮，再進行後續相關處理。

上級：部門經理或副理負責掌握各險種審核要保書之準確度與速度，同時分擔總公司上級交辦或必須留意之事項。核保人員的直接主管為主任，通常由資深人員擔任，帶領約5至7位核保專員。主任的職責為管理核保部門，分配案件並適時留意部門核保作業之流暢度，並掌控保險之即時訊息並隨時宣導，以利部門人員遵守相關規定且謹守本分。

平行：同事間會互相支援接聽電話、收發E-mail、收取傳真資料等，大家分工合作可確保部門核保服務之品質，同仁間也會彼此提醒公司通知之新資訊已及主管交代事宜等。

保險業務員：保險業務員在工作上常常必須仰賴核保專員的協助來解決相關問題，例如保險商品內容疑問、業務員系統操作問題、職業等級的判別、體況好壞是否承接等。

教育程度/經驗

• 教育程度：一般為大學畢業，以商科、金融保險或法律相關科系為主。
• 經驗：有核保經驗者為佳。

特別知識和技能

• 保險相關知識基礎
• 須考取保戶服務認證考試，取得核保與保險業務員等證照。

與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性5>4>3>2>1 )

• 風險管理與保險學(4). 人身保險經營(3). 保險英文(3). 保險法規(4). 人壽保險(4)

薪資展望：新進人員月薪約3萬元左右，但依工作經歷不同而做調整，壽險公司會因每年績效排名而適時調整薪資。績效評比以案件結案率計算，無論是已承保或未承保皆列入，指標包括準確率與速度等。

平均工時：核保人員大多必須加班。除每週基本工時40小時，平日晚間或六日會以案件量決定是否加班，最多一週上六天班，

工作機會：核保專員需要細心與耐心，是保險內勤裡穩定度最高的職務，但此職務大部分歸屬總公司，故以北部需求較多。