核保專員  金融業/保險公司/核保部 | 3121  粉讚 3

負責審核要保書，危險程度分類及決定能否承保。核保人員須依投保人之年齡、健康情況、病歷及職業等因素而決定其危險程度，評估公司能否核定公平的保費。

根據公司願景與業務需求發展，研究個人人壽保險、健康保險及團體保險等不同保單，提出擬定以及修改意見，不斷提高核保的品質和效率，並定期作出檢討及改進。

處理核保件數與時間(25%)：衡量標準為達成率與效率。

核保出險比例(25%)：衡量標準為出險率。

核保錯誤比例(25%)：衡量標準為錯誤率。

核保申訴比例(25%)：衡量標準為申訴率。

審核保險案件的危險分級與核定保費率(20%)

審核新契約及發單(20%)

核保帳務處理(20%)

協助解決核保相關問題(20%)

要保文件歸檔作業(20%)

上層:核保部經理

平行:各部門主管與所有同仁。溝通與協調公司與上級主管交辦事項，反應及處理公司同仁在核保管理制度上相關問題及意見。

• 業務單位:投保人資料應該記錄詳實，核保時才能有於雙方。
• 精算單位:一般社會大眾投保險種大都落在何種種類與費用區間，讓精算單位更能掌握投保數據，作為規劃新案的參考依據。

下屬:指導、協助及幫忙部門人員執行核保管理有關工作。

外部客戶:政府單位-金管會、財政部等。民間機構-銀行、醫院、保險同業公會。

教育程度

• 大學以上商學、管理、法律、會計、財稅及保險等相關科系。

經驗

• 入門：商學或管理相關科系。
• 課長：須3~5年實際管理經驗。
• 經理：須5~8年實際管理經驗

特別知識和技能

• 具有核保資格證照者
• 具有醫務常識
• 主動積極、高度服務熱忱

與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性5>4>3>2>1 )

• 保險學(5).風險管理(4).保險法(3).人身保險(2).會計(1)

職涯發展

薪資展望

• 新人落在30~35K。
• 課級主管薪資落在45~60K。
• 理級主管薪資落在60~80K左右。

平均工時

• 以正常工時工作即可，若重大核保案件(如人數眾多或身分特殊等)及專案計畫等問題時須加班處理。

工作機會

• 侷限在金融保險業。
• 內部升遷:屬保險公司必要之職務，故內部升遷可至公司集團副總以上之職務。
• 外部轉職:可在保險公司、企管顧問公司及政府機關(健保、勞保、公保、軍保、農保及國民年金等單位)任職。