保險業務組長  金融業/人壽保險/壽險部 | candicetien

市面上販售保險的管道有許多種，除了台灣本土的保險公司，還有國外進入的保險公司、保險經紀人、保險代理人等等，可說是充滿競爭的行業。而保險產品的販售通路也是非常多樣，除了業務員外，還有銀行、電話行銷、郵局等等。對於一些金融控股公司，本身就擁有銀行和保險公司，但若某些公司本身並沒有這些通路，也可以委外給銀行推銷。

各種不同通路中，銀行及電話行銷的報酬較保險公司業務少。銀行行員推出的保單通常都是按單計酬，每一單是固定的價錢，但對於保險公司業務來說，有依據保費額度調整的佣金，再加上業務超額獎金或是職等獎金等等。此外，比起銀行等通路，保險業務在推銷保險產品的種類上較為多樣，尤其是較具專業性的保險種類。

對於業務而言，能夠得到客戶的信賴是很重要的，因此日常的工作內容，除了跟協助客戶各種與保險契約有關的問題，例如協助客戶更改保單資訊、提醒客戶即將到期須續保的產品、促成客戶購買新契約等，還包含了與客戶建立關係、拓展人脈並累積好口碑。

一般保險業務會擁有人身保險登錄證照，這張證照代表的是所有的壽險業務都可以招攬。另外，依照金管會的規定，也有特定種類的保險是需要有證照才能招攬的，例如外幣保單、投資型商品和財產保險等等。一般業務為了擴大自己招攬範圍、增加自己的專業價值，會在業務生涯中逐漸備齊各樣的證照，例如信託證照、保險精算師證照等等。

客戶服務(85%)：在跟保單契約相關的工作上，像是協助客戶變更契約等等，都必須有專業的服務水準，並且細心察覺客戶的需要，衡量標準為服務的專業度、客戶的滿意程度及對業務員的信賴度。

公司會議及活動(15%)：參與公司例行性早會、夕會，以接收一切金管會相關資訊或指令更新、參加教育訓練等等。衡量標準為活動或會議出席率、配合程度等等。

客戶服務(85%)：客戶服務包含與保險契約相關工作，及與客戶建立關係兩大部分。與契約有關工作，例如依每位客戶繳交保費方式的不同，收取續期款項，或是協助客戶繳費、客戶保單的契約變更等等。若客戶搬家、換電話號碼，需協助客戶更改保單的電話、地址。此外，也有協助客戶更改要保人、申請理賠、解釋保單內容、提醒客戶產險到期的續保、提供新保單建議書，或促成客戶購買新契約和完成保單推銷等等。雖然客戶能自行至服務中心處理上述部分事項，不一定要透過業務員才能完成，但是與客戶增加互動和服務機會，對業務業績是有相當程度的幫助的。也因此與客戶建立關係也可算在日常作內容中，例如幫忙接送客戶小孩上下課、跟客戶出遊、到客戶家聊天談心，或協助客戶處理日常生活上遇到的問題，例如法律或是房屋貸款買賣等較專業的業務。

參與公司會議及活動(15%)：依照不同公司，部分會要求例行性早會、夕會。一般來說本土的保險公司比較會有例行性會議，外商保險公司或是保險經紀人較沒有硬性規定。此外，也需配合公司活動，例如不定期教育訓練，或是公司推出新的商品時進行商品內容的說明會。教育訓練目的為讓業務員接收金管會任何新的指令及資訊，或是關於業務工作證照考取的訓練等等。

上層：保險業務員的上級主管，有主任、區經理或是經理等等，但這只是各公司對於職務上的稱謂，直接的上級主管就是各業務或業務組長的小組管理人。業務常常需和主管溝通、匯報，其所有的工作與主管息息相關，例如保險新契約的簽呈、理賠的申請、差勤管理、陪同銷售，討論、指示銷售方向等等。

平行：業務與業務之間雖然是同儕關係，但實際上也是競爭對手。有些業務彼此之間會交流心得，分享招攬技巧、互相切磋，但業務員仍算是獨立作業個體，通常彼此間業務範圍不會重疊或是分工合作。

外部客戶：客戶就是業務實際上的大老闆，與客戶互動幾乎是業務生活的全部，沒有平日假日的分別，也沒有大事小事的分別，甚至沒有是否與業績有關的分別。在保險業這個特殊的產業裡，與客戶互動、建立信賴關係、成為朋友，對保險業務來說是相當重要的。

教育程度/經驗

學歷：無特殊要求，有些公司要求高中職畢業即可，也有些要求大學或是專科畢業。

經驗：不限。

特別知識和技能

沒有要求一定要具備的能力，但若具備特殊的知識與技能，對於業務本身是有附加價值的，例如若業務熟悉法律，就能有機會協助客戶處理法律相關的需求，以此提升客戶的信賴，對業務工作就有相當程度的加分。

薪資成長：保險業務的收入有下限但沒有上限，對於新進的業務，有些公司有設立專案，保障剛入職一段時間的底薪，每月公司也會有最低的薪資的發給，一般是由上級主管和經理負擔。保險業務的薪資結構，除了每年的續期、新契約的傭金、職等獎金、特定商品額外的獎勵，或依照職等業績的級距獎金之外，還有每年保險大月額外的獎勵和獎金等等。保險的大月一般是每年的5、6月和11、12月左右，進行保險的倍增月。在這幾個月分中，有額外的業績獎勵和獎金。對表現平平的業務來說，每月薪水約5、6萬左右是很正常的，稍微認真一點的業務，每月大約在9至13萬左右，而非常認真或資深的業務，每個月薪水有可能到20萬至50萬左右。若是在每年保險大月的月分中，也有光單月收入就突破上百萬的業務。

工作機會：在業務工作能學習到的事物是全方位的，包括生活、經濟、社會、人際關係等等，累積了一定的人脈和經驗後，如果繼續做業務工作將會越來越得心應手，而若是想要轉換至其他的產業或職務，也有相當大程度的加分。累積了幾年的業務經驗，足備了人脈和資金後，也可以自己成為保險經紀人或代理人、成立自己的事業處，或是選擇成為保險公司的股東等等。保險業務的職涯規劃和選擇其實是多元、多樣的。