理財專員  銀行/消費金融部 | ChrissyMai

年度工作目標
   黃色   手續費收入Revenue(80%)
橘色   客戶滿意度調查及各項平時態度表現(10%)
紅色   開戶數(5%)
綠色   他行新資金(5%)

理財專員英文簡稱(FC),負責分行績效與營收。

理專的工作最主要是賺取客戶投資的手續費收入及保險的佣金收入,藉此達到分行端的團體業績,及個人負責的各項目標。

個人目標除了手續費收入外,新開發客戶數、從他行匯入之新資金、電話、簡訊、E-mail滿意度調查,皆須完成以上公司訂定之目標,才算達到100%的個人達成率。

分行團體業績只看全數理專的Total Revenue。

理專是最前線接觸客戶的人員,我們的目標除了賺取手續費收入之外,幫客戶打點好帳上的資產,挑選出適合該客戶風險屬性的產品做良好的配置,適時的給予建議及調整,客戶的資產亦是我們的資產,幫客戶賺錢也是我們的目標之一。

只要有客戶需要理財的一天,理專都有存在的意義。

職場

績效評核

手續費收入Revenue(80%):衡量標準為是否有每季達到100%。

開戶數(5%):衡量標準為每個月2戶貴賓戶,一季6戶。

他行新資金(5%):衡量標準為每月皆須淨15.5萬美金。

客戶滿意度調查及各項平時態度表現(10%):衡量標準為簡訊、電話、E-mail滿意度皆須10分,其餘為分行經理做年度績效評分。

日常工時分佈
   黃色   訪客(65%)
橘色   Call 客戶(25%)
紅色   晨會(10%)

日常工作

晨會(10%):每日總行會有不同的主題,例如週一總經、週二外匯、週三債券等等,讓專員一早能接收新訊息,與客戶分享。

訪客(65%):一日必須安排最少4訪的客戶,為客戶規劃適合他們的資產配置,或檢視已有的資產,適時做調整。

Call 客戶(25%):15:30行舍關門後,皆是專員連繫客戶的時間,與客戶約下次的見面,或者傳遞公司新活動、市場訊息給客戶。

崗位關係

上級:理財專員的直接主管為SH(Sales Head),皆由全省年度TOP10內的專員往上升任。有些規模比較小的分行,專員的主管就為BM(分行經理)直接管理。規模較大的分行有時不是只有一位SH,一個SH的Team最多可以帶到7位專員,規模大一點的分行可能會有2至3位SH。SH平時負責掌握專員的每日訪客數量及業績,有時專員會請SH陪同訪客,給予協助。

同儕:每個專員的客戶池皆不同,也不會發生專員彼此搶客人的情況,因此同事之間會彼此討論Case,有時SH抽不出身陪訪新人,或者該客戶背景較雄厚,也會請較資深的學長姐一同陪訪。平時開戶、下單皆須麻煩內勤同事(FA)做電腦建檔等動作,如客戶有須匯款、換匯,則委託櫃台(Teller)辦理,專員無法經手客戶開戶建檔、下單、存款等,皆須互相協助。

部屬:理財專員不必管理部屬,但會由較資深的專員指導、協助較資淺的專員

外部客戶:普遍皆為一般大眾,有少部分公司戶及境外OBU帳戶。公司戶須為上市櫃公司,公司須成立滿3年以上。

任職要求

教育程度/經驗

  • 學歷:一般專科/大學,不一定要本科系畢業,但若為本科系畢業相對在考照上來說輕鬆許多。
  • 經驗:外商銀行一年等於本土銀行三年資歷,本土銀行待3年,外商銀行至少要待2年才會被視為較有經驗的理專,。

特別知識和技能

  • 須了解各個金融指標、數據等關聯性,必須融會貫通套用在整個市場。對於各類稅法須有一定程度的了解,如:遺產稅、贈與稅、綜所稅、房地合一稅等,以及境外資金回台等金管會如何規範,及相關資金限額也都須清楚明瞭

與職務相關的學校修課 ( 課程名稱 : 重要性5>4>3>2>1 )

  • 租稅法規>總體經濟學>財務管理>衍生性金融商品>投資學

職涯發展

薪資展望:剛入行完全無經驗的專員,本土銀行底薪約在3.3萬,外商銀行底薪約在3.7萬,之後每年會依照該年度績效做1-3千等調薪,如職等有做變動,則會調整更多。最資深的專員平均底薪皆有6-7萬以上。年終獎金本土為內勤同事1/2,外商有的沒有保證年終,皆看績效獎金。

平均工時:為固定週休二日,遇紅就休,平均一天10至12小時,每週工時50-60小時。

內部升遷:業績好的專員升到一定Title可轉管理職(SH),如帶領的團隊績效皆在全國排名前10內,如分行經理有職缺,也可直升BM。

外部轉職:如對市場有興趣,可轉任IC部門,如對研發金融商品有興趣,可轉任Market Team部門,如對信用卡、貸款有興趣,也可轉任Bus部門,如對房屋貸款有興趣,可轉任房貸部門。如對電話行銷有興趣,可轉任至CPO部門。