保險業務組長[] / []

職業心智圖
人壽保險業務組長
保險業務組長_職業心智圖

保險業務組長 (金融業｜人壽保險｜業務部)  市面上有許多種販售保險的管道，除了台灣本土的保險公司，還有在台開業的國外保險公司、保險經紀人、保險代理人等等，保險可說是一個充滿競爭的行業。而保險產品的販售通路也是非常多樣，除了業務員外，還有銀行、電話行銷、郵局等等。對於一些金融控股公司，本身就擁有自家的銀行和保險公司通路，但對某些本身沒有這些通路的公司，也可以委外給銀行推銷。

在各種不同通路中，提供給銀行及電話行銷的報酬較保險公司業務少。銀行行員推出的保單通常都是按單計酬，每一單是固定的價錢，但對於保險公司業務人員來說，還有依據保費額度調整的佣金，再加上業務超額獎金或是職等獎金等等。此外，比起銀行等通路，保險業務所推銷保險的產品種類較為多樣，尤其是涵蓋較具專業性的保險種類。

對於保險業務員而言，能夠得到客戶的信賴是很重要的，因此日常的工作內容，除了協助客戶處理各種與保險契約有關的問題，例如協助客戶更改保單資訊、提醒客戶即將到期需續保的產品、促成客戶購買新契約等，還包括了與客戶建立良好關係、拓展人脈並累積好口碑。

一般保險業務員都會擁有人身保險登錄證照，因為擁有這張證照代表所有的壽險業務都可以招攬。另外，依照金管會的規定，有些特定種類的保險是需要有證照才能招攬的，例如外幣保單、投資型商品和財產保險等等。一般業務員為了擴大自己可招攬的業務範圍、增加自己的專業價值，會在業務生涯中逐漸備齊各樣的證照，例如信託證照、保險精算師證照等等。

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日常工時比重
   藍色   客戶服務(85%)
紅色   公司會議及活動(15%)

績效評核

客戶服務(85%)：在跟保單契約相關的工作上，像是協助客戶變更契約等等，都必須呈現專業的服務水準，並且細心察覺客戶的需要，衡量標準為服務的專業度、客戶的滿意程度及對業務員的信賴度。

公司會議及活動(15%)：參與公司例行性早會、夕會，以接收一切金管會發布的相關資訊或指令更新、參加教育訓練等等。衡量標準為活動或會議出席率、配合程度等等。

工作內容

客戶服務(85%)：客戶服務包括有與保險契約相關工作及與客戶建立關係兩大部分。與契約有關工作，例如依每位客戶繳交保費方式的不同，收取續期款項，或是協助客戶繳費、客戶保單的契約變更等等。若客戶搬家、換電話號碼，需協助客戶更改保單的電話、地址。此外，也有協助客戶更改要保人、申請理賠、解釋保單內容、提醒客戶產險到期的續保、提供新保單建議書，或促成客戶新契約購買和完成保單推銷等等。雖然客戶能自行至服務中心處理上述部分事項，不一定要透過業務員才能完成，但是能與客戶增加互動和服務機會，可對業務業績具有相當程度的幫助。也因此與客戶建立良好關係也可算是日常工作內容，例如幫忙接送客戶小孩上下課、跟客戶出遊、到客戶家聊天談心，或協助客戶處理日常生活上遇到的問題，例如法律或是房屋貸款買賣等較專業的事項。

公司會議及活動(15%)：依照不同公司，部分會要求例行性早會、夕會。一般來說，本土的保險公司比較會有例行性會議，外商保險公司或是保險經紀人較沒有硬性規定。此外，也需配合公司活動，例如不定期教育訓練，或是公司推出新的商品時參加商品內容說明會。教育訓練的目的是為讓業務員能及時接收金管會任何新的指令及資訊，或是提供為考取業務工作證照的訓練等等。

崗位關係

上層：保險業務員的上級主管，有主任、區經理或是經理等等，但這只是各公司對於職務上的稱謂，直接的上級主管就是各業務員或業務組長的小組管理人。業務員常常需和主管溝通、匯報，其所有的工作內容都離不開與主管間的互動，例如保險新契約的簽呈、理賠的申請、差勤管理、陪同銷售，討論、指示銷售方向等等。

平行：業務員與業務員之間雖然是同儕關係，但實際上也是競爭關係。儘管業務員彼此之間會交流心得，分享招攬技巧、互相切磋，但每個業務員仍算是獨立作業個體，通常彼此間的業務範圍不會重疊或是分工合作。

外部：客戶就是業務人員實際上的大老闆，與客戶互動幾乎是業務人員生活的全部，沒有平日假日的分別，也沒有大事小事的分別，甚至沒有是否與業績有關的分別。在保險業這個特殊的產業裡，與客戶互動、建立信賴關係、成為朋友，對保險業務員來說相當重要。

任職要求

教育程度/經驗

  • 學歷：無特殊要求，有些公司要求高中職畢業即可，也有些要求大學或是專科畢業。
  • 經驗：不限。

特別知識和技能

  • 服務能力：具備特殊的知識與技能，對於業務員本身是有附加價值的，例如若熟悉法律，業務員就能有機會協助客戶處理法律相關的問題，以此提升客戶的對其信賴，對業務工作就有相當程度的加分。
  • 相關證照：業務工作相關的證照，例如外幣保單證照、投資型保單證照和產險證照等等，公司會進行內部的教育訓練，協助業務人員取得相關考照。

工時薪水

薪資成長：保險業務員的收入有下限但沒有上限。對於新進的業務人員，有些公司會設立專案，保障剛入職後一段時間的底薪，每月公司也會有最低的薪資發給，一般是由上級主管和經理負擔。保險業務的薪資結構，除了每年的續期、新契約的傭金、職等獎金、特定商品額外的獎勵，或依照職等業績的級距獎金之外，還有每年保險大月額外的獎勵和獎金等等。保險的大月一般是每年的5、6月和11、12月左右，期間為進行保險的倍增月。在這幾個月份中，有額外的業績獎勵和獎金。對表現平平的業務來說，每月薪水約5、6萬左右是很正常的，稍微認真一點的業務，每月大約在9至13萬左右，而非常認真或資深的業務，每個月薪水有可能到達20萬至50萬左右。若是在每年保險大月的月份中，也有出現過業務員單月收入突破上百萬的。

平均工時：保險業務員的工時差異頗大，公司除了表訂的會議或教育訓練之外，並不會要求業務員待在辦公室裡。業務員與客戶的互動也不僅限定在保單業務上，協助接送小孩或幫忙買演唱會的門票看似與工作無關，但卻也算是與客戶長期維繫業務關係的相關工作。

工作機會：業務工作上能學習到的事物是全方位的，包括生活、經濟、社會、人際關係等等，累積了一定的人脈和經驗後，如果繼續做業務工作將會越來越得心應手，而若是想要轉換至其他的產業或職務，也有相當大程度的加分。累積了幾年的業務經驗，足備了人脈和資金後，也可以自己成為保險經紀人或代理人、成立自己的事業處，或是選擇成為保險公司的股東等等。保險業務的職涯規劃和選擇可說是既多元又多樣。

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